小秋阳说保险-北辰
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润,那劝你赶紧收手吧。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品属于一种稳定理财的办法,和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率怎么样?是高还是低?我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,详细的我们看下图:
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱,所以具体要怎样缴纳,还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,就可以申请把保险金转换成其他产品,就不用走投保和审核等流程,还算是很便利的。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只对已交保费进行返还,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。
所以相较于其他产品,鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我也有在上面说,买年金险,最关键的就是收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光!
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,就算鸿福至尊是复利增长,也没有这么大的差距吧。
像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊实在是有些差劲:
大概会有人质疑:“你计算的不正确吧,鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧?再说它还囊括了万能账户!”
放轻松,学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中,以红利的形式分给保户。
保险公司的红利主要来源于三方面:死差、利差和费差。
换种说法表达就是,红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩,上不封顶,但也有可能没有红利分配。
另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的,这里面的小细节(赚多少,分多少,怎么分)这是由保险公司亲自做决定的,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
万能账户就相当于:保险公司给你退回来的生存金(年金),如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上,那我可以给你一个小建议,把它转到万能账户中去吧,可以实现增值。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。对于一个保险公司而言,除了学姐在上文中提到的,还有该公司的实际结算利率。
这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
到了文章的末尾,学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险可以减额交清"的图文回答,望采纳!
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