小秋阳说保险-北辰
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润，那劝你赶紧收手吧。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就可以当做是一种理财的首先，和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）在收益率方面做的怎么样？是高还是低？我们来做个了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，分为两部分，其中一个是收益 而另一个是身故保障 ，收益又分为了三部分 ，分别是年金，生存金 和满期金 ，具体我们就来观察下图：
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容，分析它的过人之处和不足之处。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱，所以具体要怎样缴纳，还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后，多能够得到更多的利润，保障，可以提出要求把保险金改动成其他产品，这样就免掉了投保、审核等相关流程，算是很简便了。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只把已交保费返还给消费者，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都没有了来源。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。
不过我前面也说了，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要，重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光！
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
经过计算，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%），即使鸿福至尊是复利增长，不过这差的可不是一点半点啊。
如有一些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊被甩开了一大截：
《比较十大年金险 ▏喜爱高收益年金险？这10款千万不要错过！》weixin.qq.275.com
大概会有人质疑：“你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？然后它又有万能账户！”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
分红指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给支付给保户。
保险公司的红利主要来源于三方面：死差、利差和费差。
所以说，就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，保险公司分红和盈利资金是不透明的，收货的利益有多少，如何进行分 每人能分红多少，这都是根据保险公司自己来做决定，这么说来的话，保险公司来红利分配方面即是“运动员”，也是“裁判员”
《那么为什么分红险的投诉率会那么高呢？我们现在就来解密》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就类似于：保险公司拿给你的生存金（年金），如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上，那我可以给你一个小建议，把它转到万能账户中去吧，可以实现增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。
其实，所有的万能账户和新产品出售的时候，在结算利率这方面是非常的高的！也差别不多有5%左右，但随着时间的推移，结算利率是会下降的，最终会稳定在3%—4%左右。
文末，学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南：
《学会这个方法，可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险投保地区受限吗"的图文回答，望采纳！
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