小秋阳说保险-北辰
我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。研究数据表示，我国80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症，许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，不过掌握窍门就不难买了，不要因此而不敢尝试去买。
很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：
乙肝携带者投保的深奥之处，乙肝携带者投保也是有捷径的，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。
在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:
《想顺利带病投保，只要记住5点要求！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，所以他们将面临不同的投保结果。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，可以选择的空间还是比较大的。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。换句话说，如果买了重疾险，一旦确诊是患有合同所签署的疾病，则可以去相应的保险公司办理理赔，可以提前获得理赔款，用于自己疾病的治疗。不会因为患病没钱，没工作，没收入而缺乏保障。
当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
那么患病的朋友该怎么选择呢？不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:
《健康告知宽松的重疾险测评！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。
所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，它直接购买即可，不需要考察健康告知，这样乙肝携带者也是可以投保的！
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：
《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，这份保障是可以代你帮助你的家人的。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，不过有些产品的保费可能要比其他人高一些；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。
其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意这一点！
最后，在投保时，一定要真实告知保险公司你的健康告知，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保，大家可以一起尝试。
核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，点击智能核保，即可得到核保结果且不会留有核保记录。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，是不是非常人性化~
这样线上、线下一起行动，相对更容易投上保。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。
因为一定环境的影响，说起线上投保都还不太了解，一说起是线上买保险感觉还是不踏实，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！让你在选择保险渠道时不会出错：
《线下买保险和线上买保险谁好，为什么？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。
但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。大家日常也要注意身体健康哦！
以上就是我对 "有乙型病毒性肝炎怎样正确买商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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