小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币发生严重下跌,突然闪崩近19%,近40万人爆仓280亿!
学姐很想感叹一句,投资是有风险的,必须谨慎交易!
在2021年,点燃了全民理财热潮。
可是拥有理财性质的增额终身寿险,依据着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色,得到了很多小伙伴的注意。
这些天,听到传闻在国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售了,2021年9月30日24点此产品就下市了!
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些?收益好不好?即将停售了,到底要不要抓紧最后的投保机会?
学姐立即给大家解析一下!
本文篇幅很长,学姐给大家准备了一篇精文章,时间比较紧张的朋友直接看这里:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
这里学姐给大家准备了一份简洁的产品保障图,先来一起看看:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
针对缴费期限这块,益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项,选择年交的话有3/5/10/15/20年的选项,满足不同人群的投保需求,非常灵活。
假如最终选择年交,起投金额最低是2000元,对预算有限的人群也非常友好。
不知道何为趸交?这篇文章能给你答案:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,对中老年人群比较友好。
并且1-6类职业人群也可进行投保,例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求,投保的要求也很少!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清其实是保险行业专用的说法,换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人凭借本合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额,当成购买保险所需要的全部保险费,一次性交清完毕,通过一致的合同条件,降低保险金额,让保险合同还是一样有效的一种途径。
换种说法就是,倘若被保人无法再进行缴费,不过不想退保,想要继续拥有跟以前一样的保障时,减额交清功能是可以使用的,以后的保费可以用此时保单的现金价值来缴纳,保障不受影响,不过相应的保额会少一些。
还有很多类似这样的保险术语,学姐都总结在这篇文章里面了,感兴趣的朋友就赶快来浏览一下吧:
加保理解起来就一点都不难,如果说,投保的时候预算不充足,后续经济状况好了,那么,就可以提高保额,增多后面的收益。
3、可保单贷款
这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能,若是被保人急着需要现金,就可以启动这个功能,最理想的情况下,可以申请到80%保单现金价值的贷款金额,期限最长180天,能够解决紧急情况。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
先来看看那种赔付系数算是合理:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担,此时的赔付系数应该设置得最高,即使遇到身故/全残的话,也能够有一笔赔付保障金来更好地维持家庭日常生活,确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
通常而言,国人都是很避讳生死话题,可是不得不说的是,风险确实是存在的,不是避而不谈就能躲掉了。
因此从这点可以看出,益利多增额终身寿做的不是很好,需要改一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%,就只能够达到目前市面上的及格水平。
保额递增系数要是越高,后续的收益就更令人满意,一眼就能看出,当下市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险不计其数,对比之下,益利多增额终身寿就显得没什么优势了呀。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值所指代的就是,退保时还给我们一部分的钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。
有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下:
假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿,保费每年交10万,交满五年,保障期限选择终身。
在保费上一共缴纳了50万元,由保障图可知,当你36岁时,将会有58.9万元的保单现金价值,换句话说,差不多还是要6年的时间才可以回本,那么这样的回本速度可以说蛮不错的。
直到小方60岁时,保单现金价值已高达134.4万元,价值差不多也是翻2.6倍,假如说在这个时候选择退保,这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。
要是不选择退保,在小方70岁时,这时的保单现金价值就高达189.6万元,这个收益实在是太好了,因为它达到了总交保费的3.7倍!
并且测算出,要是小方到了50-80岁,益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间,与同类型产品比较,优势很明显。
三、学姐总结
概而论之,益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点,但是整体收益很好,现金价值高,回本也快,这款产品特别适全那些注重收益的人群。
学姐在这里还是要嘱咐一下,2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了,有购买的需求的小伙伴们要赶紧了!
以上就是我对 "国联人寿益利多 主险利率"的图文回答,望采纳!
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