小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让很多人都动心了。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
下面就给大家做个详细的测评，探索下这产品的优秀之处和弊端，收益又如何！
由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
你们可以先浏览一下产品保障图：
从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
年交只是缴付保费的方式是每年而已，对于收入忽上忽下的人不太适合。
其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～
不明白该要什么样的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点确实很不错！从保障图中可得，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，倘若这一基数变大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样一来对客户来讲特别友好！
那么投保人豁免的定义是什么？
假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同仍然是有效的，
此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。
拿个例子来讲：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，保费需要交10年，每年10万。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同不受影响，还是继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！
既然这样，学姐不禁想说的是，大家还是太年轻了~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，如图所示：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：
首先，红利分配是不保证的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
也可以理解为，不能明确到底有没有分红；
其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。要按条款所说，就只有拿到红利通知书，才会能知道当时的红利分配是多少。
括而言之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是离实际近一些吧~
讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：
在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；
若是被保人80周岁后去世了，竟然没有身故保险金！特别小气！
身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，保额160的赔付是更好的设置，
对三四十岁的人群而言，是家庭经济的来源，这类人群比普通人群的身故赔付金高，
如果一个家庭中的经济支柱身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有替消费者去思考问题！需要接受朋友们的批评了！！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为字数过于繁多，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐来为大家举例说明一下，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，年交10万保费，交5年，5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为生存保险金。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。
长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，实际能看到的收益，也不算特别好。
内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！
当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。
更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议谨慎投保。
想要高收益的伙伴，我整理了这份年金险榜单供您参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生职业限制"的图文回答，望采纳！
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