投保人身残豁免的解释

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小秋阳说保险-北辰

保险里很人性化的条款当属豁免了，如果保险事故是发生在合同生效之后，剩下的应缴保费就可以免除了，但是合同依旧具有保障功能，合同的有效性不会受到影响。怎样的场景豁免才有效呢？什么情况下豁免不能生效？很多人会有疑问，购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢？现在我们就一起解开疑惑吧。

下面这篇科普文章语言精简，朋友们可以花几秒阅读一下:

《买保险时保费豁免一定要选吗？为什么呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，被保人豁免的责任大多涵盖在市面上的重疾险产品中，不需另外附加，豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残，当被保人在缴费期间内触发时，投保人不用缴纳后续保费的申请被保险公司批准后就可以不用缴纳了，保险合同仍然有效。

比如，缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的，在缴费10年之后，意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤，他按照合同的要求提供了材料，证明他确实患上了癌症，保险公司承担剩下20年的保费责任，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，应该有机会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际还是要看产品的相关规定。关于投保人豁免的问题，这是一个产品的附加选项，需要我们另外缴费，投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下，如果投保人没有做好健康告知，是无法选择投保人豁免责任的。

学姐精心给大家找了下面十款相对较好的重疾险产品，有兴趣的朋友可以了解一下这些产品，针对豁免责任来说，对被保人和投保人是相当好的选择：

《新定义重疾险前十居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们需要按照以下几个方面来考虑购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，投保人的性别、年龄不同，保费自然也是不同的，添加豁免责任按年缴纳需要价格在几十到几百不等。若是投保人觉得这个价格可以接受，推荐添加投保人豁免责任，相当于双保险了。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年由父母来进行保费的支付，就算是成年人，也很难保证他不会遇到轻症、重疾或者其他意外事故风险。所以，为不让子女的保障欠缺，附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。另外如果这份保险是买给自己的，还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。目的是保障未来缴费期间，在一方出现问题的情况下还要照常支付后续保费，夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

看完学姐整理的科普，你就会明白夫妻互保的内容了，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

《想买保险还不了解夫妻互保的话可太吃亏了》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先，附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选，时间越长越好，30年缴纳费用的是优先考虑项，其次是20年，缴纳时间越长我们负担的保费压力就越小，被保人或者投保人，如若是在缴费期间触发豁免责任，我们就不用再缴纳后续保费了。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题，大家可以结合自身实际来判断：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，豁免的门槛和保障是成反比的，虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项，但是保障责任覆盖不是很全面，进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故，相信大家都希望能够挑选到一个价格合适而且性价比高的产品，可是如果定价太高了呢，还应该继续选择吗？碰到这类产品时，考虑转投一份定期险也不失为一个正确的选择，性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

不添加豁免责任保险公司承担的风险相对小一些。投保人附加豁免责任的定价随着年龄越来越高，如果投保首年不幸患病，之后年份的保费都将不用缴纳，每年都将减少相应额度。也就是说随着时间的推移，投保人豁免力度将逐渐变弱。

购买长期险之前，我们应优先考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额是多少，与总保费金额相加，若比主险保额还要高，便造成保费倒挂的局面。这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会获得更全面的保障。

想要花最少的钱获得比较全面的保障，不要错过这一份投保的方案：

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我们购买保险时，投保人是否附加责任真的需要慎重考虑各种情况，但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求，不要让投保人附加混淆了我们的需求。

以上就是我对 "投保人身残豁免的解释"的图文回答，望采纳！