小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币发生严重下跌，霎时间闪崩达19%，总爆仓金额280亿，有近40万人爆仓！
学姐很想感叹一句，投资肯定是有风险的，得谨慎交易！
2021年，迎来全民理财热潮。
然而提供理财性质的增额终身寿险，依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点，引起了很多朋友的重视。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，2021年9月30日24点这款产品就下架了！
益利多终身寿险都有哪些优点和弊端？收益好不好？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？
学姐即刻给大家解说一下！
本文字数偏多，学姐给大家准备了一篇精文章，赶时间的小伙伴们之间点击下方链接：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐精心整理了一份简洁的产品保障图，接下来就一起去看看吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
就说缴费年限这块，益利多增额终身寿包含了，趸交和年交这两种，分年缴有3/5/10/15/20选择，这样的话就可以满足很多的人需求，并且选择很灵活。
如果选择的是年交，最低的起投金额为2000元，对于那些预算有限的人群也十分友好。
不知道何为趸交？这篇文章能帮你理解：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适用于中老年人群。
并且允许1-6类职业人群投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，投保的要求也很少！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清其实是保险行业专用的说法，简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人依据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，当成购买保险所需要的全部保险费，一次性交清完毕，继续执行一样的合同条件，只不过是保额会降低一些，让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。
意思就是，如果被保人无力继续缴费，不过不想退保，想要维持保障的效力时，减额交清功能是可以使用的，以后的保费用此时保单的现金价值来充当即可，不会影响到保障的效果，不过相应的保额会少一些。
像这样的保险术语不在少数，在这篇文章里学姐已经整理好了，感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就非常好理解，若是，投保的时候资金不足，后面经济条件富裕了，那么，就可以提高保额，增添后续的收益。
3、可保单贷款
这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，也就可以利用这个功能，最多可以贷款保单现金价值的8成，期限最长也就是180天，能够解决燃眉之急。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先分析一下什么的赔付系数比较合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
年龄在41-60周岁的人群，往往是一个家庭主要的经济支柱，那么就最好是选择最高的赔付系数，那么即使身故/全残的情况不幸发生了，那么得到的赔付金也能对家庭有更好的保障，许多问题都能得到解决，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
通常而言，国人都是很避讳生死话题，但是不得不说，风险是客观存在的，要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。
在这一点上，益利多增额终身寿是需要完善的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%，也就只能做到现在市面上的及格水平。
保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，放眼望去，目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是，相比之下，益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是退保的时候保险公司退给我们的钱，但是增额终身寿险的收益是和保单现金价值是不可分割的。
有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：
如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。
在保费上一共缴纳了50万元，从保障图能够看出来，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，换个说法就是，回本的时间基本上还需要6年，这样的回本速度也是还可以的。
小方60岁的时候，保单现金价值已经有了134.4万元，价值方面也是翻了有2.6倍，假如说在这个时候选择退保，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。
假如说不选择退保，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益非常不错！
而且测算了之后，在小方达到50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益比率irr差不多在3.5%，与同类型的产品做比较，优势就显而易见了。
三、学姐总结
从整体上来看，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益还是很令人满意的，回本速度快，现金价值高，对于那些看重收益的朋友，这款产品值得你入手。
这里学姐还是要给大空提个醒，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险的风险"的图文回答，望采纳！
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