小秋阳说保险-北辰
豁免十分的人性化,性价比很高,就是保险事故发生在合同生效之后,就可以把后期的应缴保费免除,但是合同的保障功能依旧生效。怎样的场景豁免才有效呢?哪些情况下豁免不具有效性?很多人会有疑问,购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢?现在我们就一起解开疑惑吧。
时间较赶的朋友可以看一下这篇科普文章,只会占用大家几秒的时间:
一、豁免责任适用范围
1、被保人豁免豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任,不需要另外附加,当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时,经过保险公司的审核批准,投保人就可以不用缴纳后续保费,保险合同一如既往的管用。
比如,A先生为自己购买了一份重疾险,缴费期30年,在缴费10年之后,不幸患上了恶性肿瘤,他按照合同的要求提供了材料,证明他确实患上了癌症,就可以不用缴纳剩下的20年保费,但是合同的保障功能依旧存在。
2、投保人豁免
和被保人一样, 投保人可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,具体还得根据产品关于豁免的设定而定。作为产品的附加选项,投保人豁免是需要大家另外缴费的,又新增加了投保人豁免保险的规定,投保人要需要做好健康告知为前提,假若投保人没有通过健康告知,这是不能进行选择投保人豁免责任。
学姐花了不少心思挑选了十款相对来说比较好的重疾险产品,有想法的朋友可以看看,在豁免责任这方面,对被保人和投保人都是福音:
二、豁免责任是否要附加
我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任,可以分为三种情况来进行阐述。1、看附加责任后的定价是否可接受
是否选择加豁免选项,与豁免责任的定价有关,投保人的性别、年龄不同,保费自然也是不同的,加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。如果这个价格对投保人来说不是太高,最好是选择投保人豁免责任,除之前的保险,你等于额外再买了一份保险。
2、为孩童投保
其次,如果父母作为投保人,在被保人还不具备赚钱能力之前,每年的保费就需要父母进行承担,如果父母遇到了轻症或者重疾,就很可能对保险合同产生一定影响。所以,为了让子女有确切的保障,尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。当然,如果这份保险是为自己买的,还能省下选择投保人豁免的钱。
3、夫妻互相投保
夫妻互保并添加豁免责任是大家选择比较多的方式,在加了豁免的选项后,任意一方遭遇问题,豁免的是两份保费,不再进行续缴,目的是保障未来缴费期间,在一方出现问题的情况下还要照常支付后续保费,夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。
不懂夫妻互保的小伙伴,可以看看学姐整理的内容,点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧:
三、其他注意事项
1、附加豁免责任保费缴纳期的选择首先,附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选,时间越长越好,如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年,因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的,缴纳时间越长压力就越小,并且在缴费期间,一旦被保人或者投保人不幸触发豁免责任,我们就不用再缴纳后续保费了。
这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题,大家要从自身情况出发选择缴费期长短:
2、保障责任不全的不需要附加
豁免责任目前范围广泛,轻则轻症、重则身故,总共6类,保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低,人们享受到的越多,部分产品条即使具有投保人豁免选项,但是保障责任也是有限的,如果不是投保人发生重疾或者身故,是无法享受到保费豁免的保障的,还有一点就是附加豁免条款的定价偏高,这在选择中不占优势,所以如果纠结这类产品的,可以选择市场上可平价替换的定期险,花最少的钱买到最适合的保障。
3、投保人年纪越大,定价越贵
添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大,投保人附加豁免责任的定价根据年龄而不同,年龄越小价格越低,而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额,并且额度的减少取决于时间的增加。也就是说随着时间的推移,投保人豁免力度将逐渐变弱。
如果购买短期险,我们不必考虑附加豁免的问题,反之购买长期险则需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少,加上总保费后,所缴纳保费金额高于主险保额的话,能否体现保险的杠杆作用?投保另一份保险,或许根本无需花费这部分多余的保费。
虽说一分价钱一分货,但在保险杠杆的作用下,不用花最多的钱也能拥有最全面的保障,这份投保的计策很有帮助:
大家在购买保险的时候,投保人是否附加责任根据不同的状况来确定,不管是哪一种情况下都要我们选择最适合自己的,找准定位,让投保人附加在它该有的位置上。
以上就是我对 "投保人豁免的概念是啥"的图文回答,望采纳!
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