身残豁免指的啥

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小秋阳说保险-北辰

豁免充分维护被保人的利益，十分人性化，如果说发生保险事故并且是在合同生效以后，后期应缴纳保费可以被免除，但是合同依然生效具备保障功能。怎样的场景豁免才有效呢？何种情况下豁免无效呢？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？现在学姐就和大家详细谈谈。

如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:

《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，不需要另外附加被保险人的豁免责任，因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了，当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时，投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费，保险合同的有效性和之前一致。

比如，A先生为自己购买了一份重疾险，缴费期30年，在缴费10年之后，意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤，他按照合同的要求提供了材料，证明他确实患上了癌症，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同的保障功能同样适用。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免通常是做为产品的附加选项，它是要加收我们费用的，投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下，假如投保人的健康告知没通过，是没法选择投保人豁免责任的。

学姐花费了一点时间挑选出来十款不错的重疾险产品，感兴趣的可以看一下这些产品，在豁免责任这方面，对于被保人和投保人来说都很友好：

《新定义重疾险前十居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，投保人的性别、年龄，是保费多少的直接影响因素，添加豁免责任按年缴纳需要价格在几十到几百不等。如果价格在投保人的接受范围之内，建议选择投保人豁免责任，这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，父母则承担起了每年保费的支付义务，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为了让子女得到更好的保障，附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。另外如果是直接给自己买的保险，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，在增加豁免选项后，不论哪方发现问题，豁免的是两份保费，不再进行续缴，避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况，保障了未来的一个缴费期间，夫妻双方互作投保人还增添了豁免责任，此举非常具有现实意义。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看学姐整理的内容，还很感兴趣的伙伴们赶紧点击阅读下文吧：

《投保之前要了解夫妻互保哦，不然你就亏大啦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间一般越长越好，30年缴纳费用的是优先考虑项，其次是20年，缴纳时间越长，平摊同时期金额越少，我们负担的保费压力就越小，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

这篇文章讲的是关于怎么选择缴费期限的，大家可以根据自己的情况进行判断：

《缴费年限怎样挑选不会吃亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，这个是我们目前已知的，豁免的门槛和保障是成反比的，有些产品的虽然具有投保人豁免选项也只在产品条款中体现，但是这一类不建议入手，因为保障责任覆盖不是很全面投保人重疾或者身故，是使用保费豁免的前提条件容易让大家忽视的是，这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高，如果遇到这类产品，可以放弃，考虑转投定期险，花最少的钱买到最适合的保障。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，并且这个额度会随年递减。判断豁免力度的重要指标是投保时长，时间长力度低。

考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额多少是购买长期险的前提条件，如果缴费总金额大于我们主险的保额，造成保费倒挂局面怎么办呢？用以投保另外一份保险或许性价比更高。

既想花较少的金钱，又想获得周全的保障，快来看看这一份投保的策划：

《如何用有限的预算购买保险？》weixin.qq.275.com

买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，不管是哪一种情况下都要我们选择最适合自己的，分清主次，投保人附加最好的位置是锦上添花，而非喧宾夺主。

以上就是我对 "身残豁免指的啥"的图文回答，望采纳！