中荷安家宝终身寿险有没有坑？收益高不高？

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小秋阳说保险-北辰

近期，中荷人寿隆重的推出了安家宝增额终身寿险这个产品，和常规寿险对比，还是有一些不同的，这款产品具备保障功能之外，理财功能也同时兼备了。

这款产品的保障内容包含了哪些呢？购买这款产品值不值得呢，因为存在着这些疑惑，学姐接下来就为大家好好测评一番！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了让大家可以更好地了解到这款产品的详细情况，学姐决定从投保规则和保障内容两方面来一一分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险所囊括的年龄范围，出生满30天-70周岁的人群都被其所覆盖，这样的投保门槛比较低。不管是刚出生的宝宝，或者是年龄在70周岁以下的人们，只要是满足了它的承保要求，那这款产品是很有可能被买到的。

毕竟在市面上的同类型的产品里面，不少产品的最高投保年龄仅设置为65周岁，如此一来就把其他在养老方面有需要，或者财富传承需求的老人都给拒绝了。

安家宝终身寿险的保额递增比例经过发展已经达到了3.5%，这个比例会随着保单年限的增长，不断长大，时间久了以后，保额和现金价值也会慢慢增长。可事实上，这样的递增比例其实算不上非常优秀，对比那些增额比例达到3.8%的产品后就能够发现，二者之间虽说只有0.3%的差距，但是后期还是会复利的，但是二者之间的区别是会越变越大的。

针对缴费期限来看，安家宝终身寿险分为了三种选择，可选分5年交费、10年交费或者20年交费。投保人完全可以根据自己实际的经济水平，选择一下和自己经济实力相匹配的缴费期限。

同时，对于免责条款，安家宝终身寿险高达7条，涵盖了投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品、战争、核爆炸、酒后驾驶等，倘若是上述这些情况造成亡故或全残的，是不符合保险公司的理赔要求的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险提供的保障责任十分精简，只有一般身故/全残保险金，还有航空意外身故/全残保险金。

先来看看一般身故/全残保险金。被保人身故或者全残的时候要是还没有到18周岁，已交保费与现金价值中较大者就是赔偿的金额。被保人不幸身故或者全残的时间要是在其18周岁之后，缴费期是否完成就成了主要考量，大家可以根据自身情况选择不同的赔付方式。

在缴费期内，被保人要是身故或全残了，按照已交保费X对应比例系数、现金价值较大者给付；当缴费期结束之后，则会额外提供一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经说到这里了，学姐心中有个结论，这样的设置其实是不太合理的。我们都知道，在62周岁前的人群，所面临的家庭经济压力都很大，要是刚好在这段时间内，不幸发生意外，将会给家庭带来巨大影响。安家宝终身寿险不但没有从消费者的角度进行思考，还将对应比例调低了，显然是不够人性化的。

讲到它的航空意外/身故全残保险金，只要被保人年龄小于75周岁，如果被保人是以乘客的身份搭乘民航客机遭遇事故的话，并且从该事故发生之日起180天内导致死亡/全残，保险公司不仅会向被保人给付一笔身故/全残保险金，另外会给付一笔累计已经保费，然而最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：