小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所研发的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特点莫过于被保人活多久，保险金就持续多久。
而中荷人寿保险若自己还没领保险金多久就发生了身故，所以推出了“20年保证领取”保障责任，实属贴心！
但是，年金险本质上理财型保险，肯定设置了很多坑！学姐为各位小伙伴奉上一份年金险常见的坑，大家可以拿去和中荷金生有约做个对比：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大家以为保障责任多就好吗？当然不是，一款产品有很多的保障责任，估计它的限制也挺多的，想知道的朋友千万不能错过~
一、中荷金生有约的优势在哪？
话不多说，先来看看中荷金生有约的产品图：
学姐的结论就是：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保障被保险人领取年金的权益，因此把保障责任领取年数定为20年。
通俗易懂点就是，要是被保人收到了保险金，可20年并没有全部领完，保险公司会将剩下的保险金一次性给赔付收益人，这项保障责任还是比较让人满意的！
虽说中荷金生有约的优点也不少，但学姐测评保险这么多年，见到过的产品也比较多，要是要说年金险的保障责任较为完整，那中荷金生有约还不符合！
毕竟，现在市面上比较优秀的年金险的保障责任除了身故保险金之外，还涵盖了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比如下面这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，也就是说真的活到100岁，保险公司是需要按月或年给付被保险人的保险金。
中荷金生有约的一大特质之一就是这个，但也许有小伙伴在想，那万一活不了那么久的话，这不明摆着很吃亏吗！
这也未必正确，从国家统计局的数据中可以知道，我国人口平均年龄为77岁，其中，男士的平均寿命年龄为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
由于，跟随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
可是大家也不用急着买入中荷金生，我们心里要有数，一款养老年金险需不需要购入，主要还得看收益如何？收益低，何谈养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐通过对30岁男性，投保3万，10年交，按年领取进行举例说明，下面是中荷金生有约的收益演算图：
IRR收益率可以用来判断一款年金险的好坏，若是大家要判断一款年金险入手是不是值得的，必须要把IRR收益的数据了解一下！
当然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，这篇文章必须要了解：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那通过学姐的推算会发现，中荷金生有约的IRR计算，看到年金账户的钱到60岁时，现金价值才能超过本金，可以理解为，也就是被保人48岁的时候，累计返还保险金还小于现金价值，由此可见，中荷金生有约有较长的回本时间。
也就是说，假使有朋友购置了中荷金生有约养老年金险，不要轻易的退保，若在60岁之前就退保，亏本的那可就是你自己了哟~
再就是，年纪为60岁时中荷金生有约养老年金险所具备的收益率大概会有2.72%，在100岁的时候收益占比大概是4.09%，难怪别人都说年金险“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约准确的来说，是这样的！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也才3%多一点，而且，目前市面上不错的年金险的收益占比都可以达到3.5%，中荷金生有约的表现并不优秀！
三、学姐总结
总而言之，中荷金生有约特点之处就是——保证领取20年，但也是有缺点的，例如：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前不少人的养老保障都是偏向于个人养老储蓄方面发展的，所以，学姐推荐大家货比三家后入手，大家值得配置更卓越的产品。
另外，学姐必须要提醒大家“先保障，后理财”，理财不是很重要的，而保障才是最重要的。如若大家将钱全用在了理财上，万一哪天罹患重疾，再把钱取出来支付医疗费用，这不明摆着很吃亏吗！
最后，学姐要将不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位小伙伴看看：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约的优势"的图文回答，望采纳！
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