得了肝炎怎么正确投保医疗保险

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小秋阳说保险-北辰

我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了，也是有机会购买的，只是选择范围会小，但是是有购买技巧的。

除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，这些问题在这篇文里会有答案：

《终于等到你！各类疾病投保指导！》weixin.qq.275.com

说到乙肝携带，它可并不简单！当你真正了解乙肝携带者，会发现其实他们投保并不难，什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！其实乙肝携带者有很多种不同的情况，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

要做到带病投保也还是需要一定的要求，想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：

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1. “乙肝”到底是什么？

其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，所以投保的结果往往也不一样。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

总的来看，大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的，在购买保险时也不会四处碰壁。大小三阳就会有一定的限制了，假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者的类型很多，学姐会根据不同保险进行全面的科普。

1. 重疾险

那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

选择的余地虽然少，但是还是有希望的。不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:

《别找了，【健康告知宽松】的重疾险都在这里了！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。

乙肝携带者想要投保，还是挺难的。

3. 意外险

意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险，例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。那么不同的情况是怎么理赔的呢？如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：

《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com

4. 寿险

购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，但是保费这一块，部分产品是会增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。

其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为宽松的健康告知，可以提高核保的通过率。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

很多人胆心不知道怎么做，线上核保会有提示，按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。为大家考虑的很全面。

乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

可能有的朋友还不太了解线上投保，提到是在网上购买怕被欺骗，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，让你更好地了解线上保险和线下保险：

《网上买保险和线下买有什么区别？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

填写健康告知的时候，一定要是自己身体的真实状况；并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险，不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦！

乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。大家日常也要注意身体健康哦！

以上就是我对 "得了肝炎怎么正确投保医疗保险"的图文回答，望采纳！