小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币行情不好，严重下跌，一瞬间，爆仓金额达到280亿，有近40万人受损，跌率19%！
学姐很想感叹一句，投资肯定是有风险的，得谨慎交易！
2021年，迎来全民理财热潮。
然而可以理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，让很多朋友开始注意它。
最近听说，国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，将于2021年9月30日24点下架！
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？在收益方面如何呢？即将停售是不是要抓紧最后的投保机会呢？
学姐现在就给大家剖析一下！
本文字数偏多，贴心的学姐给大家整理了一份比较精简版，大家伙要是赶时间的话戳这里吧：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐整理了一份简洁的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费期限方面，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，其中年交就分为了3/5/10/15/20年可以选择，能够满足不同人的需求，选择很灵活。
倘若是选择年交，起投金额最低是2000元，这个对预算有限的人群来讲也可以说是很友好了。
不懂什么是趸交？这篇文章能帮你理解：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。
并且可以让1-6类职业人群投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能购买这款产品，投保门槛非常低！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿支持加保、减额交清。
减额交清是个保险术语，简单来说就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人依据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，当作所有的保险费，并且一次交清，通过一致的合同条件，降低保险金额，让保险合同还是一样有效的一种途径。
意味着被保人若是不能继续缴费，不过不想退保，想要继续得到保障时，是能够使用减额交清功能的，此时保单的现金价值缴纳以后的保费是没问题的，保障不会消失，只是相应的保额没有原来高。
还有很多类似这样的保险术语，在这篇文章里学姐已经整理好了，感兴趣的朋友就赶快来点击阅读吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就非常好理解，要是，投保的时候，资金不充裕，后面经济情况好点了，那么，就可以提高保额，增加后续的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，就可以启动这个功能，最高可申请贷款保单现金价值的80%，期限最长180天，能够解决资金短缺的问题。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
先来看看那种赔付系数算是合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段的人群承担家庭大部分的经济责任，应该要把赔付的系数设置到最高，如果被保人遇到身故/全残这种不幸，那么得到的赔付金也能对家庭有更好的保障，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。
一般而言，国人都会避讳生死话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，不是避而不谈就能躲掉了。
由此可以看出，益利多增额终身寿明显需要优化一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会随着递增系数每年复利而递增，3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数，仅能够做到目前市面上的及格水平。
保额递增系数较高的话，后续就会有更好的收益，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，对比之下，益利多增额终身寿就显得没什么优势了呀。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。
具体测算益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家说一说：
如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，保费每年交10万元，总共交五年，保障方式是保终身。
一共累计缴纳了50万元的保费，根据保障图的内容来看，保单现金价值到36岁时高达58.9万元，说得简单一点，大约还是需要6年才可以回本的，这样的回本速度也是还可以的。
等小方年纪为60岁的时候，保单现金价值是134.4万元，价值差不多也翻了2.6倍，假如说在这个时候选择退保，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。
假如说不选择退保，在小方70岁时，保单现金价值达到了189.6万元，这个收益实在是太好了，因为它达到了总交保费的3.7倍！
并且经过了一番测算，在小方50-80岁期间，益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右，和同类型产品相比，优势十分明显。
三、学姐总结
一言以蔽之，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益是不错的，现金价值高，回本也快，看重收益的人群，不妨考虑入手这款产品。
学姐在这里提醒一句，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，想要购买的朋友们，可要赶快入手了!
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险的条款"的图文回答，望采纳！
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