小秋阳说保险-北辰
官方发表：2021年养老金会变动，将上调整，养老金将会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，如今这个商业养老保险非常的受欢迎！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，更多的考虑老百姓的保障需求，尽可能多层次多样化。
机会难得学姐刚好可以把养老年金险与各位好好说说，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间有限，我们立刻了解一下相约优年即期养老年金险的保障责任到底怎么样？
1、活多久领多久
保障终身就是相约优年即期养老年金险的保险期间。
打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。
这也是相约优年即期养老年金险的特色之一，但我仍然相信有的朋友会问得到，如果活不了那么久，是不是会有一些吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
现在市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。
倘若相约优年即期养老年金险也能够附带这样的万能账户的话，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。
这样一来，会有越来越多的人购买该项产品，毕竟谁不想生钱呢？
可想而知，相约优年即期养老年金险没有附加万能账户，其增值方式非常单一。
3、回本速度慢
按相约优年即期养老年金险的保险合同的要求，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。况且投保人领取养老保险金既可以选择按月领取也可选择按年领取。
60岁女性分5年缴保额2000元，保障终身的保费，这样每年的保费就是111023.6元。
投保人能够自己选择领取保险金的方式，假如选择每月领取的话，他们每个月可以领导2000元的基本保障金。选择了按年领取养老金的，那就不得不每年领取23620元的基本保额了。
那么多久可以回本5年的累计保费555118元？
没有想到的是，学姐得到的计算结果是24年，若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！
就这个回本速度，学姐该说什么好呢。
这个也就算了，学姐还发现了相约优年即期养老年金险还存在这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，比起那些同样是理财险的增额终身寿险来说的话，它们之间到底存在哪些区别？继续往下看就知道啦！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要把增额终身寿险的意思给弄明白：增额终身寿险是保额凭据这合同所规定连续不断向上的寿险。
投保的时候都会在合同内注明保证利率，不是随便可以改写的。
遵照增额终身寿险的含义总结可得：增额终身寿险是寿险保障，福利增额，收益固定，自有领取和寿险之和。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那如此看来，兼具理财增值功能和养老需求的有增额终身寿险和相约优年即期养老年金险。
但年金险是属于固定返还的，而且最早是从第六年的时候开始返还，而终身返的话，那么被保人如果长寿的风险就可以避免了；
针对于增值终身寿险来说，不仅是现金价值可以迅速增长，就连资金流动性也是非常强的，往后的每一年都是上升趋势的不断递增，年限越长，保额越高。
并且增值寿险可以通过部分解约的方式保障减少从而提现，不规定领取时间、领取多少，更不规定怎么使用。
能够在资产传承和规避未来可能会出现的遗产税上发挥作用是增额终身寿险两个尤其重要的功能！
以上就是我对 "合众相约优年划算吗？会骗人吗？"的图文回答，望采纳！
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