中荷安家宝终身寿险可以单独购买吗？收益高有坑吗？

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小秋阳说保险-北辰

最近的这一段时间，中荷人寿上市了一个安家宝增额终身寿险产品，和常规寿险也是有所不同的，这款产品具备保障功能之外，理财功能这款产品也是具备的。

这款产品有着怎样的保障内容呢？投保这款产品可行吗，针对这些疑惑，下面学姐就给大家深入测评一下！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了让大家更直观地了解这款产品的详细情况，学姐会从投保规则和保障内容这两个角度开始，给大家好好分析一下。

1、投保规则

安家宝终身寿险的承保年龄范围，覆盖了出生满30天-70周岁的群体，这样的投保门槛比较低。不管是那些才出生还没有多大的小孩子，亦或是年龄没有超过70的人，只要是能够符合其他的一些承保限制，那这款产品是很有可能被买到的。

毕竟市面上跟它一样的产品当中，很多产品的最高承保年龄只到65周岁，如此就将另外一些有需要养老的，或者财富传承需求的老人都挡在了投保的大门之外。

安家宝终身寿险的保额递增比例的具体数额为3.5%，这个比例会按照年限的增加增长着，不断长大，随着时间慢慢变长，保额和现金价值同样也会高了不少。但是，这样的递增比例表现的只能算是一般，和很多增额比例达到3.8%的产品对比之后就可以知道，二者之间虽说只有0.3%的差距，但是后期还是会进行复利的，这二者之间的距离就会越来越大了。

针对缴费期限来看，安家宝终身寿险设置的选择有三种，分别为5年、10年及20年交费。投保人完全可以立足于自己实际的经济水平，选择一个对自己比较适合的缴费期限。

此外，在免责条款上，安家宝终身寿险设计了7条，其中有投保人对被保人故意伤害、酒后驾驶、被保人吸食毒品、战争、核爆炸等，倘若是由于上述这些情况导致去世或全残的，是不在保险公司的理赔范围内的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险设置的保障责任非常简略，只推出了一般身故/全残保险金，还设置了航空意外身故/全残保险金。

先了解一下一般身故/全残保险金。被保人要是在年满18周岁之前就身故或者全残了，赔偿的金额具体有多少，还是要看已交保费与现金价值哪个大，大的那个就是赔偿金额。被保人身故或者全残的时候要是已经超过了18周岁的话，则根据缴费期是否完成，大家可以选择不同的赔付方式。

被保人身故或者全残要是在缴费期内的话，按照已交保费X对应比例系数、现金价值较大者给付；当缴费期结束之后，则会额外提供一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经有了这么多的了解了，学姐只想提一下，这样的设置其实是不太合乎道理的。大家都知道，从62周岁前的人群角度来看，还背负着巨大的家庭经济负担，假如在这段时间内，不幸遇到意外，会严重冲击家庭的稳定运转。安家宝终身寿险不但没有从消费者的角度进行思考，还让对应比例变得更低，显然是不够合理的。

按照它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人年龄小于75周岁，以乘客的身份乘坐民航客机遭遇突发状况的话，从该事故发生之日起180天这段时间以内导致去世/全残，保险公司不但会把一笔身故/全残保险金给付给被保人，同时给付一笔累计已经保费，但是最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：