小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，咱们要先去踩踩！
对颐养天年养老年金保险测评之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，配置给客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。那具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。要求一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人生存多久就领取多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么就按照现金价值进行返还。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但追求高收益的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，以此来满足客户想获得高收益的心理。其实要想年金险安全稳定保底，再来寻求更高的收益。没有了这个前提 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐找到一款口碑较好的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先去找一下保底利率，再看现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们是不能只看牌子的，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，几乎很难起到保障我们养老的作用。
关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果手头没有足够得资金，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险值不值得买"的图文回答，望采纳！
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