小秋阳说保险-北辰
前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，以后5~10年的发展重点方向是健康保险和养老保险。
所以，就推测了下将来养老方面的一些事情，商业养老保险以后会变成第三支柱养老保险的主要部分。
当下保险公司当中有不少非常关注社会老龄化产生的问题，目光都放在养老这个市场上，更进一步的发掘客户需要。
购买商业养老保险靠谱吗？有什么亮点和猫腻呢？大家接着看吧！
深扒之前，让我们先来看看应该如何挑选保险，这是学姐精心给大家准备的一份指南哦：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险隶属于商业保险，是以人的生命或者身体为保险对象，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
商业养老保险的最大用处其实等同于一种强制储蓄的功能，帮助年轻人提前做好规划，防止年轻人不根据实际进行消费！
要知道的是，别急着购买商业养老保险，对下面这几种类型的商业养老保险要做到心中有数：
1、传统型养老险
传统型养老保险之所以叫传统，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
通常情况下，养老险的预定利率在传统型下确定的，一般来讲在2%-2.4%这个界限之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险相对来说比较低，相对来说适宜那些不愿因承担高风险人群。
但是需要大家注意是，传统型养老险很难抵御通货膨胀带来的影响，倘若通胀率稍显高，放眼长期，可能会产生货币贬值。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单明细，根据合理的比例、以红利的形式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红被划分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益还是中档收益，或者说低档收益，这个分红都不具有保证。
因此，要想用分红险来投资理财，学姐觉得还是慎重！
如果你比较关注其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险本质上是一种理财型保险，很适合用养老，保额会依据产品规定每年按照一定的比例递增，说的好理解一点，只要活着的时间长，保额的多少影响着现金价值的高低！
意思就是，如果配置的是增额终身寿险，收益领取的时间，是由被保人活多久决定的，现金价值也一直都是在利滚利，随着时间的转移，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品的性价比还是挺高的，长期投资也是不错的选择！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
要是让学姐来说，这三种商业养老保险都存在各自的优缺点，整体而言，学姐认为增额终身寿险更值得购买，下面学姐就拿一款产品当作例子来分析一下增额终身寿险有哪些优点？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
光明至尊增额终身寿险这款产品承诺3.8%的保额递增比例，同时很人性化的增加了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任很普通的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
那么学姐就来好好的说一说，光明至尊增额终身寿险的收益达到什么水平？适不适合养老就看收益情况如何了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中大家不难得知，陈女士60岁退休时，每年可领取10万元，直到陈女士90岁。
说的简单一点，这就是李女士投资的100万本金而已，从60岁开始领取直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是很不错的，要是用来养来，还是足足有余！
小伙伴们要是很喜欢光明至尊增额终身寿险的话，不如看这篇学习一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
总的来说，商业养老保险分类还是蛮多的，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
假诺在投资方面倾向于保守，以强迫储蓄养老为目的，大家还是购买传统养老保险吧；
若是希望养老金拥有最低收入，收益还与保险公司经营业绩挂钩，小伙伴们可以通过回避或者回避部分来降低通货膨胀对养老金的威胁，学姐建议购买分红型养老保险；
如果是理性投资，喜欢从长计议的小伙伴，最好还是选择增额终身寿险！
因此，商业养老保险没有绝对的好与坏，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "如何投商业养老保险划算"的图文回答，望采纳！
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