小秋阳说保险-北辰
官方报道：2021年养老金上调，将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，如今这个商业养老保险非常的受欢迎！
说到底的话，商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，无时无刻不在考虑广大群体的需求，满足他们的多层次多样化。
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，下面学姐以相约优年即期养老年金险为例，一起来看看这款产品究竟值不值得买？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不容浪费，分析相约优年即期养老年金险的保障责任究竟好不好我们及时来做？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能让我们的终身得到保障。
也就是说如果活到100岁，那保险公司就需要按月/年给付被保险人保险金直至被保人100岁为止。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，但我仍然相信有很多朋友都会心里想到竟然是这样的话，是不是达不到这个年龄会很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
可是，寿命提高将会必然发生，有优化的医疗技术，我们活到100岁不是梦！
为了我们大家能买到最适合又精良的养老金保险，学姐将带领大家一起对比一下。
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户让很多年金险好评多多，怎么理解万能账户及其用处呢？
为方便理解，我们把他比喻为，是保险公司主动供给的VIP账户。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，无可置疑，会有许多人为了二次获利将年存金存入万能账户。
这样一来，会有越来越多的人购买该项产品，毕竟谁不想生钱呢？
可想而知，相约优年即期养老年金险没有附加万能账户，其增值方式非常单一。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，就是需要等到犹豫期结束次日就可以领取年金了。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。
例如保额2000元，分5年缴费，60岁女性保障终身，这样测算的结果就是每年保费为111023.6元。
投保人能够自己选择领取保险金的方式，假如选择每月领取的话，他们每个月可以领导2000元的基本保障金。每年领取23620元的投保人都是选择按年领取养老保险金的基本保额。
那么多久可以回本5年的累计保费555118元？
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。如果是60岁女性投保的话，得84岁才回本！
这回本速度，有点无语。
这也就算了，学姐后来还发现相约优年即期养老年金险有这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
相约优年即期养老年金险的收益也不过如此嘛，那要是与其他一样是理财险的增额终身寿险来讲的话，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们还是要来了解一下增额终身寿险的意思：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
一般在投保的时候，会在保险合同表明保证利率，这是不得随意改变的。
遵照增额终身寿险的含义总结可得：如果将寿险保障和福利增额，收益固定，自由领取和寿险都综合在一起的话就可以得到增额终身险。
假如大家对这一款增额终身寿险来说的话，还是非常的有兴趣，点开这篇文章去了解吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此看，兼具理财增值功能和养老需求的有增额终身寿险和相约优年即期养老年金险。
但是最早的时候是从第六年的时候开始反因为年金险是固定返还，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；
增值寿险来说好的地方太多太多了，就比如说现金价值迅速增长，以及资金流动速度很强，往后的每一年都是上升趋势的不断递增，年限越长，保额越高。
要是想把里面的现金价值套现出来，可以采取部分解约，从而达到套现，领取时间、领取多少都由自己定，想怎么用怎么用。
能够在资产传承和规避未来可能会出现的遗产税上发挥作用是增额终身寿险两个尤其重要的功能！
以上就是我对 "合众相约优年适合哪些人买？收益高有坑吗？"的图文回答，望采纳！
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