中荷安家宝终身寿险贵吗？收益高不高？

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小秋阳说保险-北辰

最近，中荷人寿推出了一款安家宝增额终身寿险，跟常规寿险不同的是，它能为大家提供的不光有保障功能，理财功能也同时具备了。

这款产品的保障内容究竟如何呢？值不值得我们入手。因为这些疑惑的存在，学姐下面就为大家进行一下深入测评！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了让大家可以更好地了解到这款产品的详细情况，学姐会从投保规则和保障内容这两个角度开始，给大家好好分析一下。

1、投保规则

安家宝终身寿险可覆盖的年龄范围，出生满30天-70周岁的人群都被其所覆盖，这样的投保门槛设置的比较宽松。不论是呱呱坠地的婴儿，还是那些不到70周岁的人，只要是满足了它的承保要求，大概率你就可以购买这款产品了。

毕竟在市面上的同类产品中，不少产品的最高投保年龄仅设置为65周岁，如此就将另外一些有需要养老的，或者财富传承需求的老年群体挡在能够投保的大门之外了。

就安家宝终身寿险的保额递增比例而言，现在的数额是3.5%，这个比例每年都是可以增长的，不断长大，时间不断累积，保额和现金价值也必然会变高。可事实上，这样的递增比例其实算不上非常优秀，相比很多增额比例达到3.8%的产品来说，虽然差距只有0.3%，但是就在后期还是会进行复利的，但是二者之间的区别是会越变越大的。

再来关注一下缴费期限方面的问题，安家宝终身寿险提供的选择共分为三种，选项分别为5年、10年及20年的缴费期限。投保人可以按照自己的经济实力，选择一个适合自己的缴费期限。

而且，从免责条款来看，安家宝终身寿险设计了7条，包括了投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品、酒后驾驶、战争、核爆炸等，倘若是上面这些原因导致全残或者离世的，保险公司是不提供赔偿的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险设置的保障责任非常简略，只有一般身故/全残保险金，另外还存在航空意外身故/全残保险金。

先认识一下一般身故/全残保险金。被保人不幸身故或者全残的时间要是在其18周岁之前，已交保费与现金价值中较大者就是赔偿的金额。身故或者全残的时候要是已经满18周岁了，缴费期完成与否就比较重要了，大家可以选择不同的赔付方式。

缴费期内要是出险了身故或者全残的情况，保险公司就把已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比，二者中较大的那个就作为赔偿；假设说缴费期满之后，则多出了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经了解到这里了，学姐的观点是，这样的设置其实是有些错误的。大家都懂得，如果是那些年纪还在62周岁前的人群，还背负着巨大的家庭经济负担，倘若在这段时间内，不幸遇到意外，会严重冲击家庭的稳定运转。安家宝终身寿险不光是没有考虑到消费者的需求，还降低了对应比例，显然是不够合理的。

根据它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人在75周岁前，以乘客的身份乘坐民航客机遭遇突发状况的话，而且从该事故发生之日起180天内导致离世/全残，保险公司不单会向被保人赔付一笔身故/全残保险金，除此之外给付一笔累计已经保费，但是最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：