乙型肝炎病人如何买商业医保

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小秋阳说保险-北辰

乙肝携带者在中国数量最多，差不多有一亿左右人患有。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了，也是有机会购买的，这点大家可以放心。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保问题，当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。想要知道详细内容的朋友，点击这篇：

《终于等到你！各类疾病投保指导！》weixin.qq.275.com

不要不重视乙肝携带！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道，乙肝是很难购买保险的，如果学姐告诉你其实不难呢?要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

要做到带病投保也还是需要一定的要求，接下来学姐就来给大家详细地指导:

《即使不钻空子，只要做到5点，轻松带病投保！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者并不一样，他们的健康状况也不尽相同。上面的各种不同情况都会改变投保结果。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。大小三阳的选择就很少，假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最难过的一关就是核保了，核保主要是看你的肝脏的健康告知，主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。

针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！

1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

选择的余地虽然少，但是还是有希望的。我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:

《健康告知宽松的重疾险排名！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险是报销型保险的范围，可在意外和疾病发生时，有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难，尤其是大小三阳、肝炎患者；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。那么不同的情况是怎么理赔的呢？如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，因为它没有健康告知，可以直接购买，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：

《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，是一份让你无后顾之忧的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，但是针对于部分产品，保费会高一些；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。

其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！

最后，在投保时，一定要真实告知保险公司你的健康告知，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。不用害怕不安全问题出现！

这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，然后选择核保结果最好的保险投保，

或许很多人对线上投保还不了解，一说起是在网上就没有安全感，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：

《网上买保险和线下买有什么区别？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；也要选择健康告知宽松的保险，不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦！

所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险虽有效，但身体是第一，好的身体素质是做一切事情的前提！

以上就是我对 "乙型肝炎病人如何买商业医保"的图文回答，望采纳！