小秋阳说保险-北辰
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。
但该年金险真如此赞？
下面就给大家做个详细的测评，看下该产品的好坏之处，收益又如何！
因为在保险上，有部分人还是不太清楚，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
关于产品保障图，大家先看看：
从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。
其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～
还是不懂怎么选择适合的缴费期限？那就看看保险专家的说法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这个地方设置的十分出色！从展示的保障图中我们可以明白，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，假如这一基础保额呈现变大的趋势，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这样处理可谓非常之人性化！
通俗来讲，到底投保人豁免是什么？
如果投保人出现意外事故死亡/高残，鉴于此便可免除缴纳保费并且合同仍然是有效的，
其目的就是在投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。
比如说：
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），年交10万保费，10年交。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就可以享受剩余保费的退免，合同还是有效状态，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，小红满99周岁，这个保障就到期。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴，觉得有分红的年金险收益肯定高！
对此，学姐想说的是，大家伙还是太年轻了点~
具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容：
首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也可以认为是，不能明确到底有没有分红；
再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。要按条款所说，唯独红利通知书到手后，最终可以看到当年红利分配是多少。
一言以蔽之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是别想那么多了~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，这份防坑指南快收藏起来吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；
假使被保人80周岁后丧命了，居然没有身故保险金领取！太小气了！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，保额160的赔付是更好的设置，
对于三四十岁的人群来说，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，
如果一个家庭中的经济支柱身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有为消费者考虑周全！需要改进了！！
鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，因为字数限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
简单的说，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，
学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），连续交5年，每年交10万保费，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为保障生存的保险金。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。
祝寿生存金：。
长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。
虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际能看到的收益，也不算特别好。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。
较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
对收益方面有要求的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险送体检"的图文回答，望采纳！
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