金佑人生寿险买了划算吗

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小秋阳说保险-北辰

之前学姐发过一篇“认清分红险保险的坑”的文章，随后，很多人都来咨询分红险这类保险的具体利弊问题。现在就跟大家来介绍一下大家最关心的金佑人生终身寿险的利与弊，很多朋友购买分红险，最主要的原因都是分红险中的“分红”二字。有句话学姐一定要说，分红险并没有想象中那么美好：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

回到正题，让我们一起来分析一下金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

用心观察了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面表现不怎么突出，如果一定要挑出其中的亮点的话，那就是金佑人生的承保公司是太平洋人寿，背靠知名度的大公司。但是大公司的产品也不一定好，从金佑人生中我不止可以说出一两个的毛病：

1.投保年龄范围窄

一般市道上的寿险把70岁也纳入投保的范围。有一些比较优秀的寿险可以接受80岁的人投保。只是金佑人生对于投保年龄的界线是在55周岁以内，投保范围实在是太窄了，中断了高龄人群的投保门路。

2.轻症赔付比例低

能够不分组赔付3次，每次单单赔付20%保额，这是金佑人生对50种轻症赔付的保障。有一点要了然，在轻症赔付比例上市面上的重疾险都在30%左右，与之相比，金佑人生和它们就有10%保额的差别，别小看这10%，整体算下来就是一笔“巨款”了。

例如：同样保额为50万的前提下，被保险人得了轻症，有些保险关于轻症赔偿金的赔付是15万，而金佑人生是轻症只能赔10万，这么说的话，金佑人生关于赔付轻症的比例实在是太低了。

3.缺乏中症保障

很多比较好的重疾险肯定包含轻症，中症和重疾，没有中症，正是金佑人生的一个不好的地方，轻症和重疾是两个顶端，那么介于它们中间的就是中症了，中症的理赔标准比重疾能够更快捷的达到，比起轻症的低赔付，中症赔付的更多。如果被保险人患了中症，恰好买了这款不包含中症保障的产品，那赔付比例就只好采用轻症的了，单是这个做的不好的地方，学姐就对这款产品感到失望。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红主要以年度红利和终了红利为主。

1. 年度红利

就是说每一年可以入账的分红。然而事实却是被保人并不可能直接且轻而易举地拿到这些既有红利，是保单上累计保额，就可以使重疾保额不断增长。

2. 终了红利

指的是保单终止时保险公司向被保险人赔付关爱金和特别红利，要注意的是，两项红利不可兼得，只能二选一，而且实际能拿到的金额并不多。

按照《分红保险精算规定》所记载的，所有保险公司应该在每年度精算结余确定之后，被保险人可以按比例领取到最少70%的分配盈余。

哪怕有这个规定，依然还是保险公司说了算，不信你可以看看金佑人生的保单红利条款，上面白纸黑字写着“红利分配是不确定的”：