小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约类属于中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品最大的特点如下：被保人活多久，保险金就可以有多久。
而中荷人寿保险担心以后刚开始领取保险金就发生身故，因此推出了“20年保证领取”保障责任，考虑的很周到！
但是，年金险被归类为是理财型保险，坑肯定是避免不了的！学姐整理了一份关于年金险需要注意哪些坑的文章，大家可拿去和中荷金生有约对比一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大伙认为保障责任多的产品就是最好的吗？那可不是，保障责任多的产品，估计它也有很多限制，赶紧来看看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
废话少说，先展示中荷金生有约的产品图：
以下是学姐的结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保证被保险人能够领到更多的年金，于是推出了保证领取20年的保障责任。
讲的好懂一点，假若被保人获取到了保险金，可20年并没有全部领完，保险公司会将多余没有领取的保险金一回给付收益人，这项保障责任还是很人性化的！
虽说，中荷金生有约存在以上的优势，但学姐对于保险产品分析了这么多，看到的产品也比较多，倘若要说年金险的保障责任一点也不少，那中荷金生有约还不能算是！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还提供了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
例如这十款出色的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约本身就是一款保障终身的养老年金险，也就是说如果活到100岁，保险金方面，保险公司可以选择按年或者是按月直接给付被保人。
这也算是中荷金生有约的一大特色之一，但是也许有朋友存在疑问，那如果没有活那么久，岂不是真的很吃亏！
这也不一定，从国家统计局的数据中可以懂得，我国人民基本都能活到77岁，那么男性的平均寿命年龄为73.64岁，而女性平均寿命是79.43岁。
但是，在医疗技术逐渐发展的过程中，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
可是对于是否买入中荷金生，大家也都不用着急，我们要注意的是，一款养老年金险有没有必要入手，主要还得看收益多不多？收益较低，还怎么保你养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
比如一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是学姐为大伙整理的中荷金生有约的收益演算图：
年金险主要就是依靠IRR收益率来判断的，如果大家要判断一款年金险是否值得购买，IRR收益的数据必看！
当然，倘若想更进一步了解IRR收益率的朋友，这篇文章一定要阅读一遍：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那依照学姐的测算，中荷金生有约的IRR计算，看到年金账户的钱到60岁时，本金才会被现金价值所超越，也就是说，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还不高于现金价值，由此可见，中荷金生有约有较长的回本时间。
于是，要是有朋友下添置了中荷金生有约养老年金险，千万不要轻易退保，倘若60岁之前退保，吃亏的可真心就是自己了哟~
再就是，年纪为60岁时中荷金生有约养老年金险所具备的收益率大概会有2.72%，当100岁时收益率差不多就是4.09%，年金险一直流传一句话，“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确确实实是这样的！
在70岁的时候，综合金身的收益也才超过3%，并且当下市面上优秀的年金险的收益比例都可以达到3.5%，中荷金生有约还是不太出色！
三、学姐总结
整体来说，中荷金生有约有特点——保证领取20年，但也存在短处，好比年满60岁之前收益率不高、保障责任不充足等。
目前不少人养老保障都有发展成个人养老储蓄的倾向，所以，学姐认为大家最好货比三家后再购买，大家值得购买更优秀的产品。
还有一点，学姐要提醒大家“先保障，后理财”，要做到先有保障，后有理财。要是大家把钱全花在了理财上，假如哪天被医生诊断为重疾，用理财的钱支付医疗费用，岂不是真的很吃亏！
最后，学姐带大家来浏览一下不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约交钱时间"的图文回答，望采纳！
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