金佑人生寿险附加险

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小秋阳说保险-北辰

在学姐给我们发了一篇名为“认清分红险保险的坑”的文章以后，后台问的最多是就是分红险这一类的保险。那么学姐就来给大家说一下分红险其中的一种，金佑人生终身寿险的具体细节，很多人慕分红险中的“分红”名而来。可是学姐必须要劝告大家，分红险并没有大家认为的那么出色：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

废话不多说，我们直接来看金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

把保障图好好看了一遍，金佑人生这款产品在保障内容方面确实没什么特色，要是一定要挑出特殊之处的话，那就是金佑人生是太平洋人寿设计的产品，有尽人皆知的大公司撑腰。是否是好产品，并不能看是否是大公司出品，这几个瑕疵都是我针对这款产品金佑人生找出来的：

1.投保年龄范围窄

行业里的寿险正常投保年龄能够达到70岁。有些上了80岁的人在更加优秀的寿险中也是可以投保的，可是55周岁以内的人群才可以投保金佑人生，投保范围实在是太窄了，对于这款保险高领人群都投不了。

2.轻症赔付比例低

关于轻症保障金佑人生规格了50种疾病，有3次不分组赔偿机会，可是每次仅仅赔付20%保额。要知道，市面上的重疾险对轻症的赔付比例都是30%左右，相对而言，金佑人生拿到的保额就会少10%，别小看这10%，整体算下来就是一笔“巨款”了。

比如：同样是买50万保额，如果被保险人不幸患了轻症，轻症赔偿金的赔付中，其他保险能赔付15万，而金佑人生是轻症只能赔10万，看吧，轻症的赔付比例这一项，金佑人生真的太不大方了。

3.缺乏中症保障

重疾险所必备的几项就是轻症，中症和重疾，而金佑人生这款保险根本就没有中症这个保障，中症虽然没有重疾那么严重，但是要比轻症厉害一些，中症的理赔标准比重疾能够更快捷的达到，拿轻症比起来，这个赔付比例更高一点。买了这款产品的人患了中症，反而得不到中症的保障，那就只能按轻症的赔付比例赔付了，光这个缺陷，学姐就对这款产品就不感兴趣了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红通常情况下由年度红利和终了红利构成。

1. 年度红利

看名字就能知道是每年都能领到的分红。但是这些红利并不是直接发放到被保人手中，想要使重疾保额不断的增长起来，我们就要让保单的金额不断的累计。

2. 终了红利

指的是保单终止时保险公司向被保险人赔付关爱金和特别红利，需要大家注意的是，两项红利不可兼得，只能二选一，最终拿到的金额并不多。

依照《分红保险精算规定》记录的规定，所有保险公司应该在每年度精算结余确定之后，把最少70%分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

实际上说了算的还是保险公司，哪怕有这样的规定，如果不想信的话，大家可以参考佑人生的保单红利条款，“红利分配是不确定的”这几个字写的清清楚楚明明白白：