小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来看看：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人的友好程度很高。
不过，经过学姐仔细研究，没扒出这款产品的亮点，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，缺少了趸交这一方式。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费需要付清截止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
若缴费的方式以上这两种都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是如果仔细推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！实在是太小气了！
到底怎样才是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
目前同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有把被保人作为第一思考对象！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收入是否不菲，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可见，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，也可以说，小王60岁时，收益任为负值！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这到底是怎么回事呢？由于小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
也可以说，选购了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很优秀，投保前要再三考虑！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险返本金吗"的图文回答，望采纳！
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