小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从4.025%直接下降至3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但条款的水是深还是浅，咱们要先去踩踩！
步入文章主题前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，给予客户灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就能够领颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。如选择一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，假如被保人在领取养老金前就身亡了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，就返还现金价值。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都是在保单现金价值的80%以内，需要资金周转的时候可以拿来救急。
如果想要稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但想取得比较多的收益，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，充分利用客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再寻求潜在的收益。如果不符合这一前提的要求，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平可能不如去年了，这是很正常的事。
学姐带来了一款很出色的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再了解现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，牌子是不能说明一切的，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，将很难起到保障我们养老的作用。
关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是一种长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年理财可靠吗"的图文回答，望采纳！
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