小秋阳说保险-北辰
该太平人寿过去有打造出一款分红型的年金险产品过，据传有着巨高回报的年金险——金生恒赢年金险。
听闻该款保险产品的高达生存金收益为5%，此外还有分红收益。
当时不少人听到这个传闻，纷纷购买了这款年金险，之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益，此外雷点也不少，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。
保险倘若要将会有退保风险，特别是年金险这款理财型保险，前头退保造成的损失更大，退保想少吃点亏，推荐大家仔细阅读下文在定夺：
《「保险退保」存在什么风险，会损失多少？》weixin.qq.275.com
太平金生恒赢年金险的收益是低还是高，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
首先看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，也就是说投保的最高年龄只有59岁，那么这个投保年龄，比起市面的最高70岁还是有点小了。
保障期限是保毕生的，随着发展变化，目前的话，许多年金险产品都是保障终身了。
缴费期限比较灵活，其中有趸交即一次性及交费这种方式，分年期交费也是可以的，缴费模式选年交，那么就可以将每年的保费压力变得再小一点。
选择缴费年限应提前考虑自己的经济条件。这里面可以教你怎样选择合适的缴费年限：
《要做到不亏损，怎样选择缴费年限才合适？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
保险公司推出的这款金生恒赢年金险分红型涵盖了生存保险金、身故保险金、年度红利及终了红利。
但是我们在购买其身故保险时一定要仔细阅读其中条款。万一忽略了某个条款细节，对保险业务人员的话深信不疑直接买下产品，被投保人去世的话，受益人其实从这笔身故保险金中赚不到什么钱。
比如，张先生现在年满30岁，他想要选择这款产品投保，五年期间内，如果每年都投10万，5年之后保额就成了50万；
张先生小于60周岁时投保终止，保单上所产生的现金价值及其红利补偿都可以在张先生60周岁投保期限截止的那一年全部回馈给张先生，但是你仔细一算会发现你领取的钱是和你积年累月上交的钱的总额是差不多的。
六十周岁这年如果你没有领取这笔钱的话，投保期限截止下一年，保单现金价值会被归零，不在值钱，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，这笔钱只要过了60岁，本金里面的钱都用来抵消每年的生存金。
如果有生存保险金，那么每年就要给基本保险金额的5%，在您年龄到了八十周岁时仍然活着的话，高档红利在计算统计后能拿到179万元，计算之后中档红利一共可获得124万元，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，
把中档红利作为例子跟大家说明，可能会有比所交保费还要多了好几十万的感觉，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，价值跟现在的几十万不同。
更别说保险公司的红利都是变动的，所以就需要保险公司根据自身的实际经营状况来进行核算。
总的来说，上述文章说到的红利利益全都是按照公司的精准假设得来的，这不仅不能代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的期望，红利分配是不稳定的，事实上，有很大的可能没有收益，没有多出保费几十万，更甚至是连一分分红都没有。
有好多人认为分红型保险都是骗人的，这就是原因，我们如果一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，那么后期会会后悔甚至还会退保，但是退保不但不能挽回损失，反而吃亏更多，真是悔之晚矣。
看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，学姐劝你冷静下来，先看了这篇文再说：
《分红险之所以那么高的原因，原来是……》weixin.qq.275.com
由此可知发现，这太平人寿的金生恒赢年金险是真的很差劲，这难怪大多数人买了就给后悔了原因是这样。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢？还是有很多实际收益比较高的的产品的，不过，想要找到这样高收益的产品，这种事情那我们一定要认真仔细慎重的去选择，也不能盲目的去听从业务员说的。
以下几方面是在买年金险产品时需要留意的：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，在选择购买保险是买保障型还是理财型时，都应该关注“先保障后理财”的原则。
总的来说，需要建立完善的保障体系、只要有了对于的钱后，就可以拿去买年金险那些理财产品。
例如说购买了年金险而没有选择购买保障型保险，如若面临需要用很多钱来治疗身体突发的重大疾病时，年金险的钱在使用时是需要大量时间的，保费在后期时还要继续缴费，那么等到我们可以去领取这笔钱时，已错过了治疗的最佳时机，病情加深，甚至可能都撒手人寰了。
有这样再高的收益又有什么用，命都没有了还谈什么享受？
身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，人难以预算疾病意外，而且也没有办法。万一有不幸的事发生，后悔药在世上是没有的。没有配齐健康险，就把保障做好再说：
《到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
首先如果你不了解保险，不晓得理财型保险可以分成哪几类，有什么区别，收益在什么水平、领取方式等方面也没有弄懂，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。
我简单列明了各类年金险的种类，大家可以先看看我的整理：
仔细看图，我们不难发现，年金险有很多种类，还可以通过不同组合方式实现不同的功能，如果继续深入的话，就是很宏大复杂的知识体系了。
如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，学姐特地做了相关整理，小伙伴们喜欢的话可以看看：
《怎么区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险呢？买哪种最合适呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，很多人投保都是因为保险业务员卖产品的时候一味宣传的收益而被欺骗了。
事实上，分红险的分红是保险公司运营这份保险所得到的一些收益情况来进行分红。切记！并不是保险公司的总体盈余。
《分红保险精算规定》里有说保险公司一定要在每年精算结余确定后，支配给保单持有人大于70%的可分配盈余比例。
但是规定始终是规定，和实际收益是可能出现很大差距的，分红是来自保险公司的收益，那一年下来到底能赚多少，最后还是由保险公司来公布。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不光要多加留意分红型产品，看到万能险和带有万能账户的产品也需要多留心了。
针对带有万能账户的产品，相应的年金放在那不领取也没问题，也可以选择把钱存到万能账户里面使其二次升值。
进入万能账户后并不是根据每年所交本金来计息，而是依据「返还金」来的，就投保人缴纳的保费而言，会被分成两个部分，并且有一部分只作为储蓄投资使用，这一部分才是进入万能账户的钱。
换句话说，万能账户里的钱并不是你缴纳的所有保费！
可以说不变的利率，万能账户中单单有保底利率，产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间我们也不能确定最后收益多少。
万能账户不仅利率行有使用些小手段，每回有钱进入，都要发生手续费!同时还会在管理费等等费用上有一笔支出。
而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，而且不是想拿多少就多少。
关于万能险的更多详情，记得点开下文了解哦：
《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com
回顾一下，但凡关系到理财型保险，盲目听信别人的话，听风就是雨的面对收益方面的问题都不对，好不好，有了喜欢的产品，购买的时候也不能着急，仔细分析条款内容。
由于保险是一份合同，那么涉及到的专业知识就比较多，很难辩别，我们就得请求专业人士来支援，但话说回来这个跟自己自身的利益有关，最好还是小心为妙。
最终，学姐已经把年金险的坑，通通为大家扒出来了，投保之前一定要慎重考虑清楚：
《如果懂得这一绝招，将会远离年金险99%》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "金生恒赢险条款"的图文回答，望采纳！
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