中荷安家宝终身寿险优缺点？还能买吗？

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小秋阳说保险-北辰

就在最近，中荷人寿为大家准备了一款安家宝增额终身寿险，和常规寿险还是存在很多不同的，它能为大家提供的不光有保障功能，还兼具了理财的功能。

这款产品有着怎样的保障内容呢？我们可以投保吗，带着这些疑惑，接下来，大家就跟着学姐一起去测评一下这款产品！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了方便大家了解这款产品的详细情况，学姐决定从投保规则和保障内容两方面来一一分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险可以接受的年龄范围，囊括了出生满30天-70周岁的人群，设置这样的投保门槛挺低的。不管是刚出生的宝宝，或是年龄还没有到达70周岁的人们，只需满足他设置的承保条件，大概率你就可以购买这款产品了。

毕竟在市面上的同类产品中，很多产品的投保年龄要求都是到65周岁，这样就把其他那些有着养老需要，或者财富传承需求的老年群体挡在能够投保的大门之外了。

安家宝终身寿险的保额递增比例目前的数额为3.5%，这个比例会伴随着保单年限的增加而增长，不断长大，时间越往后，保额和现金价值自然也就可以越高。可事实上，这样的递增比例其实算不上非常优秀，对比那些增额比例达到3.8%的产品后就能够发现，虽然说差距0.3%，但是经过后期不断复利，这二者之间的距离就会越来越大了。

再来关注一下缴费期限方面的问题，安家宝终身寿险分为了三种选择，分别为5年、10年及20年交费。投保人完全可以立足于自己实际的经济水平，选择一个比较适宜自己的缴费期限。

并且，在免责条款方面，安家宝终身寿险设计了7条，比如酒后驾驶、战争、核爆炸、投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品等，倘若是由于上述这些情况引发逝世或者全残的，是不符合保险公司的理赔要求的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险给付的保障责任十分简明，只拥有一般身故/全残保险金，还包括了航空意外身故/全残保险金。

先熟悉一般身故/全残保险金情况。要是被保人年龄还没到18周岁就不幸身故或者全残了，赔偿的金额就是已交保费与现金价值对比后较大的那个。身故或者全残的时候要是已经在18周岁之上了，则根据缴费期是否完成，已经为大家准备了不同的赔付方式。

在缴费期内，被保人要是身故或全残了，参考已交保费X对应比例系数和现金价值中较大的那个，作为赔偿给付；要是处于缴费期满之后的时间段，则多提供了一项赔付有效保险金额的选项供消费者选择。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经有了这么多的了解了，学姐的观点是，这样的设置其实是说不过去的。大家都明白，从62周岁前的人群角度来考虑，还背负着巨大的家庭经济负担，假设在这段时间内，不幸遇到意外，会严重冲击家庭的稳定运转。安家宝终身寿险除了没有站在消费者角度考虑之外，还将对应比例调低了，显然是有些苛刻的。

按照它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人在75周岁以内，如以乘客的身份搭乘了民航客机遭遇意外事故，同时从该事故发生之日起180天内导致身故/全残，保险公司不单会向被保人赔付一笔身故/全残保险金，除此之外给付一笔累计已经保费，然而最高也不会比2000万元高。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：