中荷安家宝终身寿险有必要买吗？可领多少钱？

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小秋阳说保险-北辰

近期以来，中荷人寿与一款新的产品上市了，就是这款安家宝增额终身寿险，和常规寿险也是有所不同的，这款产品具备保障功能之外，理财功能也是具备的。

这款产品有着怎样的保障内容呢？值不值得我们入手。带着这些疑惑，下面学姐就给大家深入测评一下！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了让大家更直观地了解这款产品的详细情况，学姐会从投保规则和保障内容这两个角度开始，给大家好好分析一下。

1、投保规则

安家宝终身寿险所囊括的年龄范围，囊括了出生满30天-70周岁的人群，设置这样的投保门槛挺低的。不管是刚出生的宝宝，或是不满70周岁的人群，只需要符合他在承保上所有的要求，大概率你就可以购买这款产品了。

毕竟市面上存在的同类型产品里面，好多产品都将投保年龄设置成了最高65周岁的人投保，这样的话就将其他在养老领域有需要，或者财富传承需求的老人拒之门外了。

安家宝终身寿险的保额递增比例目前的数额为3.5%，这个比例会因为保单年限的增长而增长，不断长大，时间久了以后，保额和现金价值也会慢慢增长。但事实上，这样的递增比例并不是很完美，相比很多增额比例达到3.8%的产品来说，虽说相差的只是区区的0.3%，但就算到了后期还是会一直复利的，这二者之间的距离就会越来越大了。

针对缴费期限来看，安家宝终身寿险设置的选择有三种，可选择分5年、10年或者20年缴费。投保人完全可以从自己实际的经济水平出发，选择一个和自己经济水平相契合的缴费期限。

除此之外，从免责条款的角度出发，安家宝终身寿险设计了7条，例如被保人吸食毒品、酒后驾驶、投保人对被保人故意伤害、战争、核爆炸等，倘若是上述这些情况造成亡故或全残的，是不在保险公司的理赔范围内的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险具备保障责任非常精简，只支持一般身故/全残保险金，还涵盖了航空意外身故/全残保险金。

先来看看一般身故/全残保险金。被保人身故或者全残的时候要是未满18周岁，赔偿的金额具体有多少，还是要看已交保费与现金价值哪个大，大的那个就是赔偿金额。要是在年满18周岁之后才身故或者全残，缴费期完成与否就比较重要了，不同的赔付方式可供大家选择。

被保人发生全残或者身故的情况要是在缴费期间内的话，可以选择已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比后较大的那个作为给付；就在缴费期满以后的时间，则会另外增加一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经了解到这里了，学姐只想说一下自己的观点，这样的设置其实是说不过去的。大家都懂得，如果是那些年纪还在62周岁前的人群，还面临着巨大的家庭经济压力，假设在这段时间内，不幸发生保险事故，会导致家庭无法正常运转。安家宝终身寿险不但没有为消费者进行考虑，还让对应比例变得更低，显然是不够合理的。

从它的航空意外/身故全残保险金情况来看，只要被保人年龄小于75周岁，如果被保人是以乘客的身份搭乘民航客机遭遇事故的话，另外从该事故发生之日起不超过180天的时候身故/全残，保险公司不光会向被保人给付一笔身故/全残保险金，同时给付一笔累计已经保费，可是最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：