小秋阳说保险-北辰
官方发表：2021年养老金会变动，将上调整，养老金将会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
毕竟，商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品，满足老百姓多层次、多样化需求。
借此机会养老年金险的问题学姐今天就好好跟大家讲一讲，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？
开始之前，学姐先为大家备上这份年金险购买指南，防止踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
抓紧时间，我们现在来解析一下相约优年即期养老年金险有没有优质的保障责任？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能够保障终身。
也就是说如果活到100岁，那保险公司就需要按月/年给付被保险人保险金直至被保人100岁为止。
这可以说是相约优年即期养老年金险比较好的地方，但我相信有的朋友仍然是疑问，那么如果活不了那么久的话是不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而我们会质疑正在发展的医疗技术吗？显然，寿命提高会是必然趋势！
为了我们大家能买到最适合又精良的养老金保险，学姐将带领大家一起对比一下。
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
简而言之，它可以认为是一种保险公司的VIP账户。
如果相约优年即期养老年金险有这样一个万能账户的话，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
依照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。且投保人可以灵活选择养老金的领取方式，按月领取与按年领取都可以选。
60岁女性这样缴每年保费测算为111023.6元，分5年保额为2000元，保障终身。
投保人能够自己选择领取保险金的方式，假如选择每月领取的话，他们每个月可以领导2000元的基本保障金。每年领取23620元的投保人都是选择按年领取养老保险金的基本保额。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
经过计算，得到无法让人相信的答案，竟然需要24年！要是60岁女性进行投保，那回本就得是84岁了！
就这个回本速度，学姐该说什么好呢。
学姐很仔细的去研究了一番尽然发现了相约优年即期养老年金险的这些缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，它们之间会有哪些不一样的？带着这样的问题我们继续看下去！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们来明确一下增额终身寿险的含义：增额终身寿险就是保额按根据合同约定连续不断递增的寿险。
一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。
依据增额终身寿险的含义可以得出：寿险保障与福利增额，收益固定，自有领取，寿险的总和就是增额终身险。
若是朋友们对于增额终身寿险有兴致的话，点一这篇文章看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那么照这么来看，增额终身寿险与相约优年即期养老年金险都有相似的优点，即理财增值和适用养老。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，而且终身返还的时候，正好是对应着被保人长寿的风险而进行返还；
可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
而且增加的额度也是可以取出来的，通过部分分解解约方式，不规定领取时间、领取多少，更不规定怎么使用。
能够在资产传承和规避未来可能会出现的遗产税上发挥作用是增额终身寿险两个尤其重要的功能！
以上就是我对 "{标题
"的图文回答，望采纳！
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