附加投保人豁免通常说的是什么

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小秋阳说保险-北辰

保险里的豁免是十分人性化的条款，你发生保险事故的时间，是在合同生效之后，免除后期应缴纳的保费，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。在哪些场景下豁免才可以生效呢？豁免无效的判定场景有哪些呢？附加了豁免责任的保险购买要注意什么？今天我们就一起来聊聊吧。

时间较赶的朋友可以看一下这篇科普文章，只会占用大家几秒的时间:

《买保险的时候要选保费豁免吗？保费豁免到底好不好？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任，因为都包含在内了，不管轻重症还是全残身故，只要在被保人缴费期内，都可触发豁免险，投保人的后续保费在保险公司批准后可不用缴纳，保险合同仍然有效。

比如，一份重疾险缴费期是30年，A先生为自己购买并在缴费10年之后，不幸患上了合同约定的恶性肿瘤，当他的申请得到保险公司的同意后，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同的保障功能同样适用。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，应该有机会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际还是要看产品的相关规定。关于投保人豁免的问题，这是一个产品的附加选项，需要我们另外缴费，投保人做好应该做的健康告知的情况，之后投保人才有豁免保险的可能，假如投保人的健康告知没通过，是没法选择投保人豁免责任的。

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《新定义重疾险前十居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

社会大众都很关心购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，那么有以下几种情形来阐明。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，不同性别、年龄的投保人，保费的多少也是不一样的，加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。假如这个价格对投保人来说还能接受，建议选择投保人豁免责任，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年由父母来进行保费的支付，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为了给子女足够的保障，附加投保人豁免责任在生活中是尤其重要的。当然，如果这份保险是为自己买的，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是当下很流行的方式，要是增加了豁免选项，不管谁出了问题，就不需要再交保费，并且两份保费都可以豁免，这是对未来缴费期的一个保障，有一方发现问题却仍要支付后续的保费，夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

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《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间一般越长越好，优先选择30年缴纳费用的而不是20年，缴纳时间越长，平摊同时期金额越少，我们负担的保费压力就越小，尤其是缴费期间触发豁免责任的话，我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：

《怎样挑选缴费年限不会被坑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

豁免责任目前范围广泛，轻则轻症、重则身故，总共6类，而且豁免的门槛的不断降低也意味着保障体系的健全，大多产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是这类的保障责任是比较片面的，如果不是投保人发生重疾或者身故，是无法享受到保费豁免的保障的，它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，所以投保人投一份定期险，可能比这类产品更合适，使得投入的资金发挥最大的功效。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大，所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。也就是说投保首年，投保人豁免杠杆是最高的。

如果购买短期险，我们不必考虑附加豁免的问题，反之购买长期险则需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，与保费总额相加大于主险保额的话，保费倒挂现象更应该引起我们的关注。这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会获得更全面的保障。

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我们购买保险时，投保人是否附加责任真的需要慎重考虑各种情况，然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位，定位明确，考虑我们的需求为主，投保人附加为辅。

以上就是我对 "附加投保人豁免通常说的是什么"的图文回答，望采纳！