小秋阳说保险-北辰
最近一段时间，有位保险业的资深人士接受了《中国银行保险报》的采访并表示，目前，我国的保险业对自身的发展定位，发展方向和发展任务这几方面都进行了明确的定位，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
所以呢，针对未来养老方面进行了预测，第三支柱养老保险的主流产品将是商业养老保险。
目前许多的保险公司非常关注社会老龄化相关的问题，目光都放在养老这个市场上，更进一步的发掘客户需要。
那商业养老保险值得考虑吗？有哪些优点和不足呢？下文告诉你答案！
开始之前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险的种类特别多，而商业养老保险就是众多分支中的一种，是一种专门针对人的生命或身体的一种保险，年老离休以及保险到期是支付养老金的两个条件，只要满足二者中的任何一个，触发合同条款生效后保险公司就会向被保险人支付养老金。
而商业养老保险最大的作用就是可以当成一种强制储蓄的手段，有助于年轻人预防未来的风险，不让年轻人出现消费过度的情况！
但是，买商业养老保险之前，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，保险公司与投保人之间约定领取养老金的时间以及相应的额度。
大多数情况下，传统型养老险的预定利率是具体明确的，普通在2%-2.4%这个界限之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险相对低，特别吻合那些不愿因承担高风险人群的需求。
但大家需要注意的是，传统型养老险抵挡通货膨胀造成的影响有难度，如果通胀率一直都比较高，根据以往的历史，有很大贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险通常是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单明细，按照制定的比例、以红利的形式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红被划分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这三者都是一样的，这个分红都是不一定的。
因此，要想用分红险来投资理财，大家还是要认真考虑一下！
如果你想更进一步地探究其中的原因，学姐建议大家阅读这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险本质上是一种理财型保险，很适合用养老，保额根据产品规定逐年递增，说的通俗易懂一点，存活的年限越长，保额越多，现金价值越高！
所以，入手增额终身寿险，要想收益领取得越久，那么被保人的寿命就要越长，现金价值就是一直在增加，伴随着时间的流逝，现金价值或许已经超出你所负担的保费。
增额终身寿险具备灵活性并且风险较小，收益也挺高，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较符合理性投资理财的朋友的要求，长期投资也是不错的选择！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
要是让学姐来说，上述的这三种商业养老保险都拥有各自的优势和劣势，总体来说，学姐觉得增额终身寿险比较好，现在学姐就利用实际的产品来解说增额终身寿险具有的优点。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
光明至尊增额终身寿险这款产品承诺3.8%的保额递增比例，还有像航空意外身故/高残这样的贴心保障存在，相比市面上那些保障责任平平无奇的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
那么学姐就来好好的说一说，光明至尊增额终身寿险的收益达到什么水平？适不适合养老就看收益情况如何了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
利用光明至尊增额终身寿险的收益演算表就能了解到，60岁已经退休的陈女士，那么以后的每一年都可以领取到10万元，领到90岁为止。
通俗点说，李女士投资的本金是100万，开始领取年龄为60岁，截止领取年龄为90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，点击这篇深入了解一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
总的来说，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型适用的养老保险人群不同。
如若对于投资持保守观念，目的是强行通过储蓄来养老，那就选择传统养老保险；
如果想要养老金拥有最低收益，收益的高低取决于保险公司经营业绩状况如何，有关通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避，就选择分红型养老保险吧；
如果是理性投资，想要长久发展的小伙伴，大家还是考虑增额终身寿险吧！
因此，商业养老保险没有绝对的好与坏，达到了自己的标准，就能算得上一款好的保险。
以上就是我对 "年金险怎么投合算"的图文回答，望采纳！
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