小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但条款内容究竟如何，咱们要先去踩踩！
正式开始分析之前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限为终身或者是55/60岁，
可以一次性领取基本保额也能按月领取，为客户具备灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就允许开始领取颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。想要一次性领取的话，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。倘若超过二十年，被保人生存多久就领取多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，但是如果保单的现金价值比保费还贵，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般都是在保单现金价值的80%以内，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但追求高收益的话，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，留住那些追求高收益的客户。年金险在安全稳定保底的同时，再摸索如何才能获得不错的收益。如果这个前提不成立了 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平可能要比去年低一些，这是经常发生的情况。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先去找一下保底利率，再看现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，牌子是不可以证明一切，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。假如后期得到的额度不充足，将会，很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险产品保险有没有风险"的图文回答，望采纳！
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