小秋阳说保险-北辰
谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，分摊的金额就会慢慢的变多。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊总金额在188元以内，多出的那些，会是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注重的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到用户比较多，出险的概率也会相应的增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的一顿研究操作，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
从这我们可以知道，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也让许多患者有了机会。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
对于带病投保还不是很清楚的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不属于保险，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
优质的重疾险产品，不仅覆盖了重疾、中症跟轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就用癌症来举例子，在很多高发重疾中复发的几率很大，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在应对风险时，是没有办法解决更多的风险问题。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总结：相互宝的缺陷有很多，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你属于追求稳定保障的人群，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "支付宝的相互宝在哪里买利益最大"的图文回答，望采纳！
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