小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是这条款到底如何，我们先了解一下！
步入文章主题前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，给予客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。考虑一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就获得多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司就会把全部的保费返还给大家，如果保单的现金价值比保费贵的话，就返还现金价值。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，当资金周转不灵时可以盘活一下。
如若想要享受稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但对高收益比较心动的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，抓住客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来保证收益。如果这个前提不成立了 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在多重因素联合之下，可能达不到去年的高收益水平，这是很常见的事情。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先了解保底利率，再找出现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，如若在经济方面有困难，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年的亮点"的图文回答，望采纳！
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