身故豁免的实质是怎样的

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小秋阳说保险-北辰

豁免是保险里面非常人性化的条款，你发生保险事故的时间，是在合同生效之后，免除后期应缴纳的保费，但是合同依旧具有保障功能，合同的有效性不会受到影响。在哪种场景豁免才适用呢？哪些场景下豁免不能生效？人们对附加了豁免责任的保险会有什么疑虑吗？今天跟随学姐的步伐，来解开大家的疑问吧。

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《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任，需要另外附加，豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残，当被保人在缴费期间内触发时，经过保险公司的审核批准，投保人就可以不用缴纳后续保费，保险合同同样行得通。

比如，一份重疾险缴费期是30年，A先生为自己购买并在缴费10年之后，意外患上合同约定的重疾，如果保险公司通过了他的相关材料申请，剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担，这样就可以不用继续缴纳了，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

投保人也一样，有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。投保人豁免通常是做为产品的附加选项，它是要加收我们费用的，投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐挑选了十款很不错的重疾险产品，有兴趣的朋友可以了解一下这些产品，对被保人和投保人豁免责任都是很不错：

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二、豁免责任是否要附加

在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

是否选择加豁免选项，与豁免责任的定价有关，投保人的性别、年龄不同，保费自然也是不同的，有了豁免责任的，每年应该缴费几十到几百。假设这个价格是投保人看来不太高，建议选择投保人豁免责任，相当于双保险了。

2、为孩童投保

其次，如果被保人没有任何经济收入来源，父母作为投保人的情况，每年的保费就需要父母进行承担，作为父母，同样会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数。所以，为不让子女的保障欠缺，针对附加投保人豁免责任来说是特别好的。另外如果是直接给自己买的保险，就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是大家选择比较多的方式，在加了豁免的选项后，任意一方遭遇问题，就不需要再交保费，并且两份保费都可以豁免，防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

学姐整理了一份关于夫妻互保的知识内容科普，有想进一步了解的可以点击阅读下文：

《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间一般越长越好，如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年，因为同等金额呢，长期分摊不仅仅会减小保障者的压力，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，我们就不用再缴纳后续保费了。

怎么选择缴费期限是这篇文章主要讲述的内容，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：

《怎样挑选缴费年限不会被坑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，保障越全，豁免的门槛也就越低。虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项，但是保障责任覆盖不是很全面，投保人进行保费豁免只有两种情况的产生：1.发生重疾，2.身故，它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，碰到这类产品时，考虑转投一份定期险也不失为一个正确的选择，花最少的钱买到最适合的保障。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于保险公司将多承担一份风险。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，如何判断投保人的豁免额度，其实就是所缴纳总保费的金额，与此同时会随年递减你的额度。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度，投保时间长豁免力度低。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，如果缴费总金额大于我们主险的保额，造成保费倒挂局面怎么办呢？这部分多出来的保费，是否可以用来购买更加适合的保险产品。

虽说一分价钱一分货，但在保险杠杆的作用下，不用花最多的钱也能拥有最全面的保障，这份投保的计划来帮助大家：

《在购买保险时什么方案性价比高？》weixin.qq.275.com

我们在买保险时，我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任，但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的，定位明确，考虑我们的需求为主，投保人附加为辅。

以上就是我对 "身故豁免的实质是怎样的"的图文回答，望采纳！