小秋阳说保险-北辰
前几天一买过横琴臻享一生年金险的小伙伴向我吐槽，这款产品增益有点差劲，和他一起入手年金的朋友，现在收益比他高得可不是一点点。
学姐秉着批判的精神，便对这款产品开始了详尽剖析。没想到「不测不知道，一测吓一跳」。现在就和各位来好好讲一番这款产品的问题，再跟你们讲讲一些选购年金保险的注意事项。
对待横琴的保险，还是得学习一下它的套路：
《横琴人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析！》weixin.qq.275.com
少讲废话，开始进入正文！
一、横琴臻享一生年金险有什么猫腻？收益如何？
为了让大家更加清楚，小伙伴们先来掌握一下产品保障图：
整体来说，横琴臻享年金的缺陷偷偷藏在这些地方：
1、年金领取时间长
横琴臻享一生年金险的年金领取时间完全被安排好了。男性可以约定到60/65/70周岁时领取这个年金，女性则是55/60/65周岁时收到年金。
这年金领取方式真的灵活性很差。市面上有些年金险从第5年就可以领取年金了，不想领的钱还可以放进万能账户里复利增值，若采取高利率，到时赚的也不少！
横琴臻享一生年金领取方式虽然提供了3种选择，其实，在收益方面还是进行了控制。
年金险的长期收益很可观，不过在未熟知这些坑之前，千万别太冲动了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
2、身故保险金有限制
一起先来浏览一番横琴臻享一生年金险现金价值的演示情况吧：
从上图可见，35周岁的王姐姐投保了臻享一生，总共要缴纳十年，每年要支付5万保费，基本保额则为53300元。10年后，合计得交50万。臻享一生年金险退保时会返还现金价值，从现金价值来看，王姐姐必须在交完保费的6年后，才能回本。
若之前没有交费，从累计保费和现金价值的差距来看，退保代表着烧钱。
不过，等回本期过了以后，臻享一生的现金价值就上涨速度很快了。
领取年金前身故了的话，现金价值就会更多，对于身故保障金赔偿越多，打个比方说在59岁死亡，身故保险金就有七十七万多，比保费整整多了20多万！倘若在领取年金后20年内出现身故，现金价值越多，减去已领年金的剩余部分也是很不错的。
漏洞就在这个地方——如若在领取年金后20年内去世，身故保障就消失了！20年前的话，能够赔付的金额为几十万，20年之后就只能够领取五万多，这差距也太大了吧？
横琴臻享一生年金险背后还藏了很多猫腻，朋友们一定要去看一下下面这份详细测评文：
《「横琴臻享一生」的收益低到尘埃，我劝你三思！》weixin.qq.275.com
投保年金一时爽，看到收益泪沾裳。想要投保一款年高收益金险的朋友，学姐早已把福利给你们安排好！
二、买年金险，不看这两点一定会吃亏！
我们应该从哪些方面去观察一款年金险是否值得购买？学习这两点就行了！
1、领取越快，收益更佳
年金险分为两种分别为：教育年金险和养老年金险。从功能上，这么分是对的。但是事实上有些年金险可以同时配置这两个功能。
比如，若是一款长期的年金险，活多久就能领多久，从保单第五个年度开始就能够领钱了。给0岁孩子置备教育年金，从第5年开始就可以领，他大学毕业、结婚生子都可以领取。并且，这款产品领到终身，也就是说它也能在你将来老了的时候提供一笔钱。教育与养老，全都可以得到。
即使术业有专攻，但是有的年金险差不多全都有保障，大家在投保年金的时候也没有必要去死磕“教育”“养老”两字，毕竟不管“是黑猫还是白猫，能够抓到老鼠就是好猫”。
当下市面上有哪些收益好的年金险？这十款，各位可以瞧一瞧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、附加万能账户的要小心
横琴臻享一生年金险涵盖了万能账户，保底利率达到了2.5%。首先，这个2.5%的保底利率真的是很一般，即便还没有差到1.75%，不过也还没有好到达到3%。
在保底利率之上的收益起伏不定的。拿的多少由经营状况决定。学姐具体计算后发现，横琴臻享一生年金险这款保险产品有4.90%-5.50%左右的结算利率，而且4.90%的数据是最近才推行出来的。
就算利率不多，也不是什么大问题，只要不用扣钱便可，暂时不用的年金险可以放进去，“钱生钱”也未尝不可。只是有些让人惋惜的是，些许万能险是会扣钱的！
但有的年金险附加的万能险，是寿险形态。把年金归入万能账户，当想逃出万能账户了，想退保，你不仅得缴纳退保费、初始费用，还得缴纳费用不低的风险保费。一盆水泼出去，瞬间蒸发成一口气。
小孩和老人都是年金险的重点被保人，但这两者由于不存在家庭经济责任，这种寿险没必要投保，对于增额终身寿险就另说啦。
对待含有万能险的年金险，千万不要大意！看好下面这篇防坑指南：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
学姐总结：横琴臻享一生年金险，收益与养老年金险可能有的一拼，但它与那些第五年也能领取的长期年金险相比的话，也有些不一样。
但它有一处做得非常不错，就是在投保年龄上的范围设置的非常大，如果过了一定年纪买不了长期年金险的，再重新来考虑一下它也是不错的。
以上就是我对 "横琴人寿臻享一生年金险满期返少"的图文回答，望采纳！
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