小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所研发的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品有一个非常大的特点，那就是被保人活多久，保险金就可以有多久。
而中荷人寿保险投保以后担心自己刚领取保险金就身故了，就在这时候推出了“20年保证领取”保障责任，考虑的很周到！
但是，年金险身为理财型保险，坑当然会有很多！学姐给大家总结了一份年金险常见的坑，大家可拿去和中荷金生有约对比一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们都认为保障责任多一点的产品就好吗？那可不是，保障责任多的产品，估计它的限制也挺多的，不信的话，继续往下看看~
一、中荷金生有约的优势在哪？
话不多说，把中荷金生有约的产品图放在这了：
以下是学姐的结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故，于是乎就规定了，保证领取20年的保障责任。
说的简单一点，假若被保人获取到了保险金，可20年并没有全部领完，保险公司会把余下的保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是非常贴心的！
尽管说中荷金生有约具有以上的好处，但学姐对保险产品测评了这么多年，见过的产品也很多，如若要说年金险的保障责任覆盖面很广，那中荷金生有约还谈不上！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还囊括了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比如下面这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约本身就是一款保障终身的养老年金险，也就是指比方是活到100岁，那保险公司就是需要按月或者是年给付被保险人保险金。
这也算是中荷金生有约的一大特色之一，但一些小伙伴会思考，如果没有到那个时候就已经去世了的话，真心就是很吃亏！
这倒未必，看国家统计局的数据可知，77岁是我国人口平均年龄，其中，男性平均寿命就是在73.64岁，女性平均寿命年龄为79.43岁。
就在，医疗技术逐步发展的趋势下，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
不过，大家先不着急对中荷金生有约下手，要懂得，一款养老年金险入手值不值，主要还得看收益乐观否？收益较低，还怎么保你养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
比如一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，中荷金生有约的收益演算图如下：
年金险主要就是依靠IRR收益率来判断的，倘若大家要判断一款年金险是不是值得配置，IRR收益的数据是一定要看的！
当然，要是想对IRR收益率进行深入了解的小伙伴，这篇文章千万不要错过：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那依照学姐的测算，中荷金生有约的IRR核算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才会超出本金，也就是说，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还没有超过现金价值，可以看出，中荷金生有约的回本时间是非常久的。
因此，如果有朋友买了中荷金生有约养老年金险，可不要轻易退保，倘若60岁之前退保，亏损的确实也就是自己了哟~
其次，当被保人的年纪达到60岁中荷金生有约养老年金险所带来的收益大约为2.72%，当100岁时收益率差不多就是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约的确是这样！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也只有3%多一点，而且，目前市面上不错的年金险的收益占比都可以达到3.5%，中荷金生有约还是不太行！
三、学姐总结
整体来说，中荷金生有约有特征——保证领取20年，但也有不足之处，比如60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前不少人的养老保障都是偏向于个人养老储蓄方面发展的，所以，学姐推荐大家货比三家后入手，大家值得购入更棒的产品。
还有一点，学姐要提醒大家“先保障，后理财”，理财排第二，保障才是排第一。如果大家把钱拿去理财了，如若哪天患上重疾，给付医疗费用的时候把钱取出来，真心就是很吃亏！
最后，学姐把最近整理出来的不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位朋友看看：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "想买金生有约"的图文回答，望采纳！
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