小秋阳说保险-北辰
前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，将来5~10年的发展重点是养老保险与康保险。
因此，对未来养老方面做了一个预测，商业养老保险将成为第三支柱养老保险的主流产品。
现在对于社会的老龄化产生的问题，有不少保险公司都非常的关注，精力集中在养老市场上，进一步挖掘客户的潜力。
那商业养老保险值得考虑吗？有哪些优势和劣势呢？下面会为大家详细分析！
深扒之前，学姐先给大家奉上一份大礼——保险挑选指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中众多类目的其中一种，人的身体或者生命是它的主要保险对象，年老离休以及保险到期是支付养老金的两个条件，只要满足二者中的任何一个，符合合同规定后保险公司会发放养老金。
商业养老保险的最大用处其实等同于一种强制储蓄的功能，帮助年轻人提前做好规划，避免年轻人过度消费！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的模式是，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人之间约定。
在大部分情况下，传统型养老险的预定利率是鲜明的，2%-2.4%是通常的范围。
因此，传统型养老险的收益相对稳定，风险比较低，那些不愿因承担高风险人群非常适合。
可是大家需要当心的是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，假若通胀率相对而言较高，从长期的角度看，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险述说了保险公司在每个会计年度结束后，把上一次会计年度该类分红保险的收益情况，根据合理的比例、以红利的形式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红存在三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，实际上这分红是不确定的。
所以打算通过分红险来投资理财，大家还是要认真考虑一下！
倘若你想对其中的原由进行更深层次的探究，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，很适合用养老，保额的数额会根据产品规定增长，说的简单点，就是活得越久，保额越多，现金价值越高！
所以说，倘若配置了增额终身寿险，被保人活多久，收益就领取多久，这笔现金会不断增加，等上一段时间，现金价值可能比你付出的保费高出不少。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，收益也相当不错，可以说是一个不错的现金流规划工具，如果你更倾向于理性投资理财，那这款产品很适合你，坚持长期投资！
这份学姐特地整理的热门增额终身寿险名单为大家奉上，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
在学姐看来，上文中的这三个商业养老保险都有自己的亮点和不足之处，但相对而言，学姐更推荐配置上增额终身寿险，下面学姐就拿一款产品当作例子来分析一下增额终身寿险有哪些优点？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐把结论放在这：
光明至尊增额终身寿险这款产品有着3.8%的保额递增比例，而且非常用心的提供了航空意外身故/高残保障，对比市场上那些保障责任比较常见的增额终身寿险光明至尊增额终身寿险拔尖的地方真的不少。
那么学姐就来好好的说一说，光明至尊增额终身寿险的收益达到什么水平？是否适合养老就取决于它的收益：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中大家不难得知，当陈女士60岁退休的时候，每一年领取的金额为10万元，领取到90岁为止。
意思就是，就是李女士投资的100万本金，领取年龄为60-90岁之间，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
以此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是挺高，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！
有的朋友要是对光明至尊增额终身寿险非常感兴趣不妨看看这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
概而言之，按不同的分类标准，商业养老保险可分很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适应三种不同类型的养老保险。
倘诺比较保守的进行投资，目的在于强制储蓄养老，学姐推荐传统养老保险；
若是希望养老金拥有最低收入，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，小伙伴们对于通货膨胀对养老金造成的影响可以回避，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，想要长期的利益的小伙伴，学姐的建议是购买增额终身寿险！
因此，不能说商业养老保险绝对的好，或者是绝对的坏，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "养老保险怎样配置合算"的图文回答，望采纳！
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