金佑人生寿险要买吗

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小秋阳说保险-北辰

在学姐给我们发了一篇名为“认清分红险保险的坑”的文章以后，大家问得最多的是分红险这个保险。这就来跟大家详细介绍一下金佑人生终身寿险，最开始，肯定有很多朋友都被它所谓的“分红”所吸引。然而学姐要给大家一个忠告，分红险并没有你以为的那么给力：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

回到正题，让我们一起来分析一下金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

琢磨了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面实在是有些一般，要是说其中最有保障的，那就是金佑人生的承保公司是太平洋人寿，有众所周知的大公司做靠山。但是大公司不意味着好产品，我可以列出好几个弊端都是针对金佑人生的：

1.投保年龄范围窄

一些寿险的投保年龄在市面上可以接受到70岁。有一些比较优秀的寿险可以接受80岁的人投保。而金佑人生对投保年龄限制在55周岁以内，投保的界限被卡得狭小，中断了高龄人群的投保门路。

2.轻症赔付比例低

在金佑人生的轻症保障中规定了50种疾病可以不分组赔付3次，20%保额。只赔20%保额是每次赔付的标准。这点要明白，行业里重疾险对于轻症赔付的占比是30%左右，对比得出，金佑人生整整少了10%保额。区区10%，但整体算下来就是一笔“巨款”了。

譬如：大家买的都是50万保额，被保险人很不幸的患上了轻症，其他保险的轻症能赔付15万的赔偿金，到了金佑人生这轻症却只提供10万的赔偿，这么一看，金佑人生的赔付比例简直是太小气了。

3.缺乏中症保障

很多比较好的重疾险肯定包含轻症，中症和重疾，碰巧的是金佑人生就缺少了中症，中症的病情在轻症和重疾两者之间属于中间者，比起重疾，更容易达到理赔标准，赔付中症的比例比轻症会更加高。刚好患有中症的被保险人买了这款保险，保险中并没有中症保障，那就只能按照轻症的赔付比例赔付给消费者了，单看这个缺点，学姐对这款产品的好奇心就消磨殆尽了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红一般是年度红利和终了红利这两种。

1. 年度红利

顾名思义就是每年能拿到的分红。然而某些被保人并不可以以一种简单直接的途径快速拿到这些红利，想要使重疾保额不断的增长起来，我们就要让保单的金额不断的累计。

2. 终了红利

为大家解释一下什么是终了红利，指的是保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，一定要注意的是，两个红利只能二选一，不可以兼得，而且实际能拿到的金额并不多。

按照《分红保险精算规定》所记载的，保险公司在每年度精算结余完成之后，把最少70%分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

虽然说我们可以看见这个规定，但是我们还是得按照保险公司的规定来，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么标注的，上面白纸黑字写着“红利分配是不确定的”：