小秋阳说保险-北辰
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让很多人都动心了。
那么这款年金险真的有说的那么好吗？
接下来就给你们做个产品的分析，分析一下该产品的好与坏，得到的利益咋样！
因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。
这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这个地方设置的十分出色！从保障图中可得，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果基础保额的基数增大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这一设置非常友好！
什么是投保人豁免？
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同持续有效存在，
此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人无力缴付保费的情况。
例如：
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，每年交10万保费，一共交10年。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就可以享受剩余保费的退免，合同持续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！
学姐对此想说，你们还是太年轻啊~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，如图所示：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
最后这样认为也可以，红利分配是无法保证的；
再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如条款所示，只能是在红利通知书到手的时候，当时的红利分配额才能显示出来。
括而言之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是离实际近一些吧~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；
被保人80周岁后如果离世，好家伙，身故保险金直接为零！未免也太小气了！
与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，更好的甚至能赔付160保额。
三四十岁的中年人为目标的话，身上的家庭责任较大，例如经济责任，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，
众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要挨批了！
除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于有篇幅的要求，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越高，然后这款年金险的收益率也更加增长，
接下来学姐来打个比方，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年大概交10万保费，连交5年，那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保障生存的保险金。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，但是实际的收益也不咋样。
内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还比不上银行的定期利率（2.75%）！
当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
追求高收益的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险理财险到期怎么取"的图文回答，望采纳！
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