小秋阳说保险-北辰
最近这几天互联网保险比较热闹，因为银保监会的新规发布，要求现今所有在售的互联网保险产品都必须于2021年12月31日前下架，复星保德信的星御家终身寿险也被涵盖在了其中。
不少小伙伴们都想在这段时间里买到性价比高的保险产品，还想一下子多买几份。
但学姐得提醒大家一点，想投保终身寿险哪怕是特别着急的情况下也得好好分析一番，结合实际情况判断合不合适再说！
在正式分析前，还不是特别了解保险的朋友们一定要先掌握以下保险基础知识才行：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、复星保德信星御家终身寿险保什么？
这里先呈上一份星御家终身寿险的保障图，以便大家理解：
保障图中，我们可以看出星御家终身寿险跟市面上大多数终身寿险的保障形态差不多，除了提供身故/全残保险金之外，还提供各种权益。
1、身故/全残保险金保障相对合理
下面我要给大家讲到的是复星保德信星御家终身寿险的身故/全残保障是以18周岁为分界线，不仅如此，它是按照缴费的前后来提供给付。
其中按已交保费乘以对应系数给付的话，设定得比较合乎道理：
在18-40岁这个阶段的身故/全残赔偿金是1.6倍的已交保费，年龄在40岁-60岁时的赔偿金就是140%的已交保费金额，61周岁及以上的赔付比例为120%已交保费。
不同年龄阶段的人群承担的家庭责任也是完全不一样的，特别就是年龄在18岁以上的人群都步入了人生的重要阶段，得获得相应的保障。
2、权益丰富且实用
相关的保单权益被星御家终身寿险做得特别丰富，可保单贷款，又能加保、减保、自动垫交、转换年金。
保障期间，如果急需用钱，保单贷款的方式去申请，借到一笔钱来渡过难关，保障不但不会消失，而且会继续享有，只要在规定的时间把贷款还完就好了。
你也可以利用加保的方式，填充保单的基本保额，让自己享有更多的保障权益。
另外，你也可以在年满60周岁且保单生效满10年后，选择现金价值作为一次交清的保险费转换为年金险，盘算好自己的养老金。
可是，趁还没转换成年金险，这些重点是我们应该事先了解的：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
不过这款产品两个内容要注意：
3、缴费方式选择少
星御家终身寿险可供选择的缴费期限只有三种，它们分别为趸交、分3年交。
而现在很多终身寿险产品同时还提供了5、10、20年等缴费期限，由此一来，经过比较，星御家终身寿险的选择实在是少，那么这就使得各种经济情况人群的需求无法同时满足。
例如有的是每年总收入不多，但收入稳定的人群可以选择越长的缴费年限，来缓解缴费压力。
大家也可以把这篇文章对于缴费年限的讲解作为参考：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
4、起投门槛高
星御家终身寿险对起投金额设定了的门槛比较高，趸交需要10万元起，而3年交需要7万元起，这无疑拒绝一些经济条件有限的人群。
要知道，很多同类产品只要1000元就允许投保，很多的投保机会给了经济情况不同的人群，通过对比，星御家终身寿险设定如此高的投保金额，就不太友好了！
二、复星保德信的星御家终身寿险有收益吗？
复星保德信星御家终身寿险实质上属于一款增额终身寿险，保额能凭借每年3.5%的比例进行复利增值。
学姐给大家举个例子，看它的收益情况行不行：
30岁的老王投保星御家终身寿险，年缴费10万，需要连续5年缴纳，最后可得到443105元保额，整体的收益演示如下：
可以看到在保单的第7年，也就是老王37岁时，保单的现金价值为530428元，已交超过了已交保费，就只需要7年即可回本。
把它和市面上的同类产品相对照，它具备的回本速度非常快。
眼下我要告诉大家的是此时总净收益30428元，此时的收益率是6%左右，平均下来的年化就是0.86%，整体收益令人满意。
大家也可以浏览一下这篇测评文章，了解星御家终身寿险的更多详细内容：
《【复星保德信星御家终身寿】真实收益曝光，被疯抢都是有原因的！》weixin.qq.275.com
综上所述，复星保德信星御家终身寿险的基本保障到位，收益情况还算不错，但是在投保条件上有一定的局限性。
现在离2021年12月31日还有一段时间，许多产品还没到停售的时候，大家可以多对比一下其他产品，选择更好的购买。
建议大家可以考虑一下学姐专门筛选出的这五款增额终身寿险产品：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "星御家终身寿险条款分析"的图文回答，望采纳！
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