小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币严重跌落，一瞬间，爆仓金额达到280亿，有近40万人受损，跌率19%！
学姐实在要感叹一句，投资时常会有风险，交易是要谨慎的！
2021年，全民理财高潮到来了。
然而提供理财性质的增额终身寿险，依据着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，让很多朋友开始注意它。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，2021年9月30日24点这款产品就下架了！
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益高吗？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？
学姐马上给大家分析一下！
本文有些长，贴心的学姐给大家整理了一份比较精简版，大家要是很赶时间建议戳这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐精心整理了一份简洁的产品保障图，接下来就一起去看看吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费期限方面，益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式，选择年交的话有3/5/10/15/20年的选项，这完全可以满足到更多人的需求，选择上面是非常自由的。
如果说选择年交，起投金额起步是2000元，哪怕是预算有限的人群也会非常地友好的。
不明白什么是趸交？这篇文章能带给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说是很贴心的。
并且投保对象也可以是1-6类职业人群，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，投保限制很低！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清是保险领域一个专业的叫法，换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，当作所有的保险费，并且一次交清，合同条件还是相同的，保额会相应减少，使得保险合同继续保持法律效力的一种方式。
换句话说，如若被保人无法继续缴费，但又没有退保的意愿，想要继续得到保障时，利用减额交清功能是可行的，以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的，保障并不失效，只是相应的保额会缩减。
像这样的保险术语并不少见，学姐都在这篇文章里面总结好了，感兴趣的朋友就来戳开下方链接吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就尤其容易理解，如果说，投保的时候预算不充足，后面经济条件富裕了，那么，就可以选择提升保额，增添后面的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能，若是被保人急着需要现金，就可以使用这一功能，80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额，期限最高为180天，可以缓解大家的紧急状况。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段的人群承担家庭大部分的经济责任，此时的赔付系数应该设置得最高，如果被保人遇到身故/全残这种不幸，那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。
通常而言，国人都是很避讳生死话题，但我们不得不承认，风险是的的确确存在的，不是我们不谈就能够躲得掉的。
所以在这一方面，益利多增额终身寿明显需要优化一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会跟着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%，就只能够达到目前市面上的及格水平。
保额递增系数若是越高，后续的收益就更加优秀，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，比较以后，益利多增额终身寿的优点就不算多了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是相关联的。
关于益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家具体测算一下：
若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。
在保费上一共缴纳了50万元，看保障图就知道，当年龄达到了36岁时，保单的现金价值已经达到58.9万元，简单来说，基本上还得要6年时间来回本，这个回本速度的话也是挺快的。
小方60岁的时候，保单现金价值已经有了134.4万元，价值大概翻了2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。
要是不选择退保，在小方70岁时，保单现金价值达到了189.6万元，是总交保费的3.7倍，收益十分可观！
而且通过测算，在小方50-80岁期间，益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右，与同类型的产品做比较，优势就显而易见了。
三、学姐总结
综上所述，益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点，但是整体收益还很高，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，这款产品特别适全那些注重收益的人群。
学姐还是要提醒大家，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多需要买特定吗"的图文回答，望采纳！
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