小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，抓住了许多朋友的眼球。
但该年金险真那么出色？
接下来就给你们做个产品的分析，分析一下该产品的好与坏，在获益上，又是咋样！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，开始之前不妨先看看这份知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，对于收入忽上忽下的人不太适合。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，看完这张保障图大家就有大致的了解了，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这种模式极具人性化的特质！
通俗来讲，到底投保人豁免是什么？
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，
防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
假设一个情况：
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），年交10万保费，10年交。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，可以退免交后续5年的保费，合同不受影响，还是继续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！
既然这样，学姐想说的是，你们还是太稚嫩了~
具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容：
首先，红利分配是不保证的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
这么想也是可以的，有可能有分红，也有可能没有分红；
其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按条款上来说，当红利通知书拿到了后，才能知道当年的红利分配了多少。
综合各方因素结果是，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是想想实际的吧~
分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：
在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；
假使被保人80周岁后丧命了，天啊，就没有身故保险金！一点都不大气！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，更好的甚至能赔付160保额。
对于三四十岁的人群来说，身上的家庭责任较大，例如经济责任，身故赔付金较高，
要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有为消费者考虑周全！需要挨批了！
除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，碍于篇幅有限，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越增长，那么这款年金险的收益率也会越高。
那么，下面学姐就举个例子，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！
举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，这时的基本保额为63600元。
生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为保障生存的基金。
养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。
祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，但是实际的收益也不咋样。
在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没有银行的定期利率（2.75%）高！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐劝大家要再三思考后再投保。
对收益方面有所追求的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎么样 好不好"的图文回答，望采纳！
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