小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币行情不好，严重下跌，闪崩达19%，在一瞬间有接近40万人爆仓280亿！
学姐必须感慨一句，投资伴随风险，交易时要小心！
2021年，全民理财高潮到来了。
不过能够理财的增额终身寿险，凭靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优秀之处，让很多朋友开始注意它。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，会在2021年9月30日24点退市！
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？在收益方面如何呢？即将停售了，到底要不要抓紧最后的投保机会？
学姐现在就给大家剖析一下！
本文篇幅较长，学姐连夜给大家整理一份精简版，比较赶时间的小伙伴请移步到这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费年限这方面，益利多增额终身寿有多种缴费方式，趸交和年交，其中年交就分为了3/5/10/15/20年可以选择，能够满足不同人的需求，选择很灵活。
倘若是选择年交，2000元是最低的起投金额，对预算有限的人群也非常友好。
不知道什么是趸交？看了这篇文章你就知道了：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。
并且可以让1-6类职业人群投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能购买这款产品，投保的条件是很少的！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清非常支持。
减额交清是保险行业产生的特定用语，也就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，直接用作一次就结清的保险费用，以相同的合同条件减少保险金额，让保险合同继续有效的一种行为。
换言之就是，假如被保人不能够继续缴费，但又没有退保的意愿，想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时，是支持利用减额交清功能的，以后的保费用此时保单的现金价值来充当即可，保障不受影响，只是相应的保额会缩减。
跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐都在这篇文章里面总结好了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保理解起来就一点都不难，如果说，投保的时候预算不充足，后续经济状况好了，那么就能够选择来提高保额，增加后面的收益。
3、可保单贷款
这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，要是被保人很着急需要流动的现金，就可以使用这一功能，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，期限最久也就是180天，能够解决燃眉之急。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
家庭的经济责任一般由41-60周岁的人群来肩负，此时的赔付系数应该设置得最高，那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况，也能获得保障家庭的赔付保险金，许多问题都能得到解决，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人通常都不怎么谈论生死话题，但必须得说，风险是当真存在的，有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。
因此从这点可以看出，益利多增额终身寿是需要改进一下的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会跟着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，仅仅达到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数要是越高，后续的收益就更令人满意，放眼望去，目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是，对比之下，益利多增额终身寿就显得没什么优势了呀。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是我们能够退保时领回的钱，但是增额终身寿险的收益是和保单现金价值是不可分割的。
有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：
如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。
在保费上一共缴纳了50万元，看保障图就知道，保单上所拥有的现金价值，在36岁那年可以达到58.9万元，简单来说，回本的时间基本上还需要6年，这样的回本速度也是还可以的。
小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价值方面也是翻了有2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。
若是不去选择退保的话，在小方70岁时，保单现金价值达到了189.6万元，是总交保费的3.7倍，这个收益太令人满意了！
而且，通过一番测算之后，在小方50-80岁这阶段，益利多增额终身寿的内部收益率irr大约在3.5%之间，跟同类型产品比较有明显的优势。
三、学姐总结
综上所述，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益非常不错，能够快速回本，现金价值也高，对于那些看重收益的朋友，这款产品值得你入手。
学姐在这里叮嘱一句，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险投保规则"的图文回答，望采纳！
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