小秋阳说保险-北辰
这几天，平安人寿旗下的平安鑫祥21重疾险也开售了，听起来好像没什么特别的。
不过学姐仔细查看了一下，平安鑫祥21应该归入返还型重疾险一类中。看到这里，很多朋友可能立马竖起耳朵了吧？
原因其实也比较简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我想着，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果你不清楚返还型重疾险的性质的话，这篇文章可以帮你答疑解惑：
《返还型保险了解一下，出事赔钱，无事返钱！》weixin.qq.275.com
而且，学姐还想说，这款重疾险最高可以赔付3倍保额，还有保单分红！真的是这样？这款产品的测评学姐已经做了，答案即将揭晓，请看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话就不多说了，我们先来看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。马上给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾总共100种，在保障期内患重疾可赔3倍保额，已经是非常高了。
可是在如此昂贵是价格之下，这个赔付比例完全没有了优势。根据上图的缴费方式，假设购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，用这个钱可以买到两份保额为50万的普通重疾险，更何况有的重疾险还有重疾双倍赔！
倘若预算有限，保障才是重疾险最大的功能，这份资料里有很多保费便宜的重疾险供大家选择：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
注意到分红一词，大多数人会认为，平安鑫祥21还挺不错，有保障功能，还有理财的功能。
学姐对此只想说，不要做白日梦了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理准备可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
打个比方，在老王30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交保费26700元，20年缴清，在60岁前没有得重疾。
在保障期满后，就能得到60万的返还金，年收益利率在0.57%左右，等于说保障是免费的！
听上去很棒，先别高兴得太早！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费和市面上其他重疾险相比，要贵差不多2万。这笔多交的钱，折算成之后领取的返还金，年收益率只有1.97%，比余额宝的收益还低！
和那些高收益理财险简直没法比，没有对比没有伤害，大家可以看看这份精选的理财险清单，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《墙裂推荐！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金实际上就等于它保额的3倍，这其实就等于给自己买了份寿险。
可是30岁男性每年只需要一两千就可以投保到100万保额的寿险了，而且全残也基本都能赔。若买了平安鑫祥21，即使不幸全残了也不赔，一点都不人性化！
选择链接里的定期寿险，大家能够得到更好的保障：《性价比最高的十大寿险推荐！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重大疾病，这代表了它的高理赔门槛，只有病情非常严重的时候才能给予理赔。
而市面上的大多数重疾险，除了保障重症之外，也会保障重疾的早中期就是轻症和中症，相对来说理赔门槛是有降低的。
不光是上面的这些没有保障上，平安鑫祥21直接没有提供癌症二次赔这项保障内容，如果被保人不幸罹患了癌症，还有很大概率复发的情形下，后续的生活其实就会缺乏一个强有力的保障。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，看看之前的这篇总结说明文就知道这确实是很重要的内容：《买重疾险有必要附加「癌症二次赔」吗？看懂这一点你知道了！》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个强有力的保障，平安鑫祥21其实还是稍显欠缺了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21至多只能保到65周岁，那将会停止后续的保障。65岁之后，那刚好是重疾发病的恶高峰期了！
那等到这个的时候，再想买重疾险就难了！
因为很多重疾险都有规定最晚首次投保需要在65周岁以下，等到了这个年纪的时候，就算年龄符合要求，也有可能因为健康问题被拒保！
结论：相信大家看到现在也明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其实哪个都保不全面，性价比可以说非常的低！建议大家谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险等待期的坑"的图文回答，望采纳！
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