小秋阳说保险-北辰
近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，现在我国保险业已有明确的发展任务，发展定位和方向了，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
所以，就推测了下将来养老方面的一些事情，商业养老保险将成为第三支柱养老保险的主流产品。
这不，社会的老龄化问题现在已经被很多保险公司密切关注了，养老这块市场成了他们工作重点，深入了解客户的需要。
购买商业养老保险靠谱吗？有什么亮点和猫腻呢？下文告诉你答案！
那么正式开始前，我们先来看看学姐给大家准备的大礼包——选购保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中的一种，人的身体或者生命是它的主要保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，满足支付养老金的条件后保险公司就会发放养老金。
强制储蓄是商业养老保险最大的用处，对年轻人有防患未然的作用，避免年轻人过度消费！
值得注意的是，在还没有购买商业养老保险的时候，以下这几种类型的商业养老保险必须要搞清楚：
1、传统型养老险
传统型养老险定义就是，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。
一般情况下而言，传统型养老险的预定利率是具体明确的，一般在2%-2.4%这个范围之内。
因此，传统型养老险的收益比较固定，相对来说比较低的风险，很适合那些不愿因承担高风险人群。
不过值得大家留意的是，传统型养老险抵制通货膨胀造成的影响很困难，如果通胀率一直都比较高，放眼长期，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险也可以说保险公司在每个会计年度结束后，把上一次会计年度该类分红保险的收益情况，依照明确的比例、以红利的形式，分拨给投保人的一种人寿保险。
分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，这个分红的数量都是未知的。
因此，要想用分红险来投资理财，大家还是要认真考虑一下！
如果你想更进一步地探究其中的原因，这篇文章会告诉你答案哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险就是归属于理财型保险，用来养老很不错，保额根据产品规定逐年递增，简而言之，存活的年限越长，保额越多对应的现金价值也就越高！
所以，入手增额终身寿险，被保人的寿命越长，收益能领取的时间就越久，利滚利的情况下现金价值不断增加，日子一天天过去，一段时间后，可能现金价值已经高于你所缴的保费。
增额终身寿险具备灵活性并且风险较小，还拥有比较可观的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，倘使你在投资理财方面比较理性，那这款产品你值得拥有，坚持长期投资！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
从整体出发，前面提到的这三种商业养老保险都具有自己的优点以及弊端，整体而言，学姐更建议入手增额终身寿险，下面学姐就拿一款产品当作例子来分析一下增额终身寿险有哪些优点？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，同时增加的航空意外身故/高残保障显得很窝心，与市面上那些保障责任很寻常普遍的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险做的出色的地方很多哦。
接下来，学姐会把重点放在研究光明至尊增额终身寿险的收益是什么情况？收益状况决定了它是否适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，如果陈女士到了60岁退休了，每一年领取的金额为10万元，领取到90岁为止。
通俗点说，就是李女士投资的那100万本金了，60岁退休就开始领取，一直到90岁为止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益很高，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，可深入了解一下：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
总而言之，商业养老保险的分类很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群切合三种不同类型的养老保险。
如果在投资方面比较保守，以强制储蓄养老为目的，学姐还是建议选择传统养老保险；
若是希望养老金拥有最低收入，收益的高低取决于保险公司经营业绩状况如何，各位小伙伴可以暂时回避通货膨胀对养老金的威胁，可以考虑购买分红型养老保险；
如果是理性投资，想要长期的利益的小伙伴，学姐还是安利增额终身寿险！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，只要符合自己要求，就是优秀的。
以上就是我对 "如何投商业养老保险最划算"的图文回答，望采纳！
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