小秋阳说保险-北辰
中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，不过，也是有可以投保的，这点大家可以放心。
不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，无须担心，学姐为大家找到了方法：
《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com
说到乙肝携带，它可并不简单！乙肝携带者投保也是有捷径的，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，乙肝也分很多具体的种类，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：
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1. “乙肝”到底是什么？
所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。
2. 判断健康状况
肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，所以他们将面临不同的投保结果。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，可以选择的空间还是比较大的。大小三阳的患者该如何选择？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。
1. 重疾险
那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。
重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难，但是学姐教你怎么提高投保陈功率，想要成功投保吗？这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:
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2. 医疗险
医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗产生的费用通过报销保障。
并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，它没有健康告知，如果想要购买直接购买就可以了，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：
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4. 寿险
如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，它可以转移你的经济风险，减轻家庭经济的压力，是一份让你无后顾之忧的保障。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是针对于部分产品，保费会高一些；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。
其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越宽松，核保时就越容易通过。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！
最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。
2. 申请多样化
对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。
线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。可以完全放心！
这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！
因为一定环境的影响，说起线上投保都还不太了解，比起线上，好像线下看起来更放心，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：
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学姐总结：
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。不要选择健康告知严苛的保险，不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦！
真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。都要珍惜自己的生命哦！
以上就是我对 "肝炎如何买商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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