中国人寿鑫禧宝年金险条款解析

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的该款鑫禧宝年金险从17年直至现在一直均是年金险的热销产品。那鑫禧宝年金险的收益如何，学姐将与大家一起分析分析~假如来不及翻阅这篇文章的小伙伴那先保留一下：

《鑫禧宝可年年领钱收益高？这个利率把我劝退了...》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不多说，咱们先来瞄一眼鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

我们看保障内容方面，鑫禧宝年金保险还是算优秀的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，而且还有加重疾险与万能账户，真是好多人眼中的全能保险啊。

不过嘛，大家还是会对鑫禧宝年金险的收益倾注更多的关注，一起来研究一下吧。

要是30岁的老王入手了鑫禧宝年金险，首年的保费差不多5万，并且分成十年支付，详细的内部收益率推算如图所示：

尽管看上去，不但到35岁可以领取到5万元之后，而且往后每一年都可以领取到2.5万元。如果保险人到了20年期满的时候，那么被保人就可以一笔基本保额，有2.5万元+219250元，表面上确实还挺多。

鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率最后的结果却只有2.87%。市面上一般优秀的理财类保险irr最后基本计算下来（相同条件下）都不会比3.5%少，鑫禧宝年金险，从收益上看其实不是很突出。这篇文章是由学姐整理，讲述优秀理财险的，大家有想了解具体的可以看看：

当然有的小伙伴也有一些其它想法，业务员应该有给大家说明主险的收益情况，是不高的。这个可以附加的万能账户收益高达5%，确实顶呱呱。但确实和我们想的并不是一样啊……我们一起来研究一下鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

鑫禧宝年金险有两个万能账户，在初始费用扣除比例和身故保险金额的设置上有所不同，需要您自行取舍，最后在额外费用以及售后福利等方面，两者也有着明显的区别。

从表格中可以我们知道，被保人的万能账户需要扣除比较多的费用，我们还是以老王的例子举例，将表格内容用语言的方法讲给大家，如果老王选择在自己的主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王在自己的万能账户里面就可以收到所领取的第一笔5万元的生存金，进去之后，首先要被扣除的费用是1%的初始费用，也就是说什么收益都还没有我们就要先交500元。

除了以上的方面，其后的每年会扣减风险保障费用。这个风险保障费用实在是太牛了，会随着年龄的变大而增长，在风险保额是十万的情况下，40岁的男性要被扣掉165元，而50岁的男性扣的就更多，要扣掉425元。就是这个保额收益高的话才能有这么多来扣呀。

要是之后，被保人就突然不愿意附加这个万能账户了，被保人想要想取回自己在账户里面的钱，而如果被保人想要免费的话，还得是保单年度的第六年之后才可以，不然在保单的第一年，保险公司还得收被保人5%的退保手续费，这导致许多人不喜欢。

所以说这个万能账户里的猫腻是非常多的，学姐也没办法全部都给大家讲完，假如有朋友想进一步了解万能账户暗藏的漏洞，下面这篇文章很适合你：

《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

通过学姐对鑫禧宝年金险的了解，大家也清楚的看到了，对于鑫禧宝年金险的收益还是不太稳定，万能账户暗藏的玄机大多数人都看不见，为了防止踩坑，学姐还是奉劝大家不要去购买～

如果想要收益比较可观的年金险的话，大家可以来看看学姐总结好的一些优秀年金险来进行购买：

《十大年金险的排名已经公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝年金险条款解析"的图文回答，望采纳！