小秋阳说保险-北辰
官方发表：2021年养老金会变动，将上调整，养老金将会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，商业养老保险深得人们喜爱！
归结来看，作为第二支柱养老保险的产品还是商业养老保险，无时无刻不在考虑广大群体的需求，满足他们的多层次多样化。
学姐今天就此机会把养老年金险跟大家好好说一说，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？
解析之前，大家参考一下学姐的这份年金险购买指南，免得上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。
也就是说如果活到100岁，那保险公司就需要按月/年给付被保险人保险金直至被保人100岁为止。
这也是相约优年即期养老年金险的一个特点，万一活不了那么久，岂不是吃了大亏？相信大多数朋友都会有这样的疑问！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
可是，寿命提高将会必然发生，有优化的医疗技术，我们活到100岁不是梦！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
现在市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
简而言之，它可以认为是一种保险公司的VIP账户。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，对于暂时在金线方面比较宽裕的人来说，这是一个福音，他们能够凭借这个账户将年金进行二次增值获利。
这就相当于赠送了我们一个能够获利的机会，真是求之不得啊！
即使相约优年即期养老年金险又很多优势，但它的增值方式相对于其它产品也着实太过于单调了。
3、回本速度慢
遵从相约优年即期养老年金险的保险合同的规章，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。并且投保人领取养老保险金的方式比较灵活，可选择按月领取或者按年领取。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。选择了按年领取养老金的，那就不得不每年领取23620元的基本保额了。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！假如60岁女人投保，回本就要到84岁！
不知道说什么好了，这个回本速度，不敢恭维。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可知相约优年即期养老年金险收益并不是很好呀，比起那些同样是理财险的增额终身寿险来说的话，它们之间会有哪些不一样的？带着这样的问题我们继续看下去！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
我们首先来搞清楚增额终身寿险的具体含义：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
通常情况下我们在投保的时候 都会在保险合同标注保证利率，不得随便进行修改的。
依照这个增额终身寿险的含义可知：增额终身寿险不仅包括寿险保障，还有福利增额，收益固定，自由领取以及寿险。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
对比一看，适用于养老，又可满足理财增值需求是增额终身寿险和相约优年即期养老年金险这两个产品的优势。
但是最早的时候是从第六年的时候开始反因为年金险是固定返还，假如被保人属于长寿的，那么终身返还对应的风险；
而增额终身寿险的现金价值可迅速增长，资金流动性强，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
且增额寿险通过部分解约的方式减保取现，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
而就增额终身寿险而言，它对消费者最有用的地方还是可以用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年如何取钱？注意哪些问题？"的图文回答，望采纳！
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